第31题

　　商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指( )。

　　A.个人理财服务

　　B.投资规划

　　C.综台理财服务

　　D.私人银行业务

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对个人理财业务的定义，其余三项都是具体的个人理财业务的分类。

　　第32题

　　商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括( )。

　　A.交易限额

　　B.错配限额

　　C.止损限额

　　D.风险价值限额

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 商业银行实施市场风险管理，应当确保将所承担的市场风险控制在可以承受的合理范围内，使市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配，限额管理正是对市场风险进行控制的一项重要手段。

　　风险限额是指对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额(Value-at-Risk Limits)和对期权性头寸设定的期权性头寸限额(Limitson Options Positions)等，风险价值限额是限额管理中最重要的指标。

　　第33题

　　在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是( )

　　A.单利债券

　　B.复利债券

　　C.贴现债券

　　D.累进利率债券

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项都是付息债券。

　　第34题

　　从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是( )。

　　A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案，

　　B.与本机构同事谈论客户的婚姻状况

　　C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

　　D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 客户的婚姻状况属于客户的隐私，不能随意谈论。在协助执行时，要提供相关的客户信息。即使长期没有业务往来，也应该为客户保密。

　　第35题

　　影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?( )。

　　A.发行公司的盈利水平

　　B.发行公司的股息政策变动

　　C.发行公司管理层变动

　　D.央行调高再贴现率

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] ABC都只是发行公司的个别因素，只能引起该公司的风险，为非系统风险。D项才能够影响整个市场的状况。

　　第36题

　　下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是( )。

　　A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担

　　B.储蓄业务的资金运用是定向的

　　C.个人理财业务的资金的运用是非定向的

　　D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 个人理财业务的风险大多是由个人和商业银行共同承担的。储蓄业务的资金的运用方向是不定的，但是运用的期限应该和储蓄的期限相匹配。个人理财业务的资金的运用是定向的，根据投资者的需要，在理财合同中进行规定。

　　第37题

　　基金投资者要缴纳的费用是( )。

　　A.申购费用

　　B.管理费用

　　C.托管费用

　　D.基金投机交易费用

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 基金的费用由直接费用和间接费用两部分组成。直接费用包括交易时产生的认购费、申购费和赎回费，这部分费用由投资者直接承担;间接费用是从基金净值中扣除的法律法规及基金契约所规定的费用，包括管理费、托管费和运作费等其他费用。

　　第38题

　　关于信托财产，说法错误的是( )。

　　A.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担

　　B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易

　　C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权

　　D.受托人利用信托财产：为自己谋利时，所得的利益归入信托财产

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。

　　第39题

　　张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?( )

　　A.16350元

　　B.16360元

　　C.16370元

　　D.16380元

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 根据普通年金的公式可以算出。设张君每年末存入银行X元，则5年后这笔年金的终值.FV=∑X×(1+10%)T，T=0，1，2，3，4。令FV=100000，即可求出X。

　　第40题

　　其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于( )。

　　A.信用风险

　　B.政策风险

　　C.汇率风险

　　D.系统性风险

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 由于其他条件都相同，只有债券的计价货币不同，外币计价债券的额外风险只 能产生于货币兑换过程中。汇率风险是指：当债券到期还本付息时，投资者需要将外币收益兑换为本币，汇率的变动会使一定的外币收益能够兑换的本币额发生变化，从而可能给投资者带来损失。

　　第41题

　　小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元?( )

　　A.年金终值为1438793.47元

　　B.年金终值为1538793.47元

　　C.年金终值为1638793.47元

　　D.年金终值为1738793.47元

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 根据年金终值计算公式，年金终值=∑10000×(1+6%)T，T=1，2，3.…，120，计算即可。

　　第42题

　　假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是( )。

　　A.2.11%

　　B.2.65%

　　C.3.10%

　　D.3.13%

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 本题是概率统计中标准差计算的实际应用。

　　先算出期望收益率=0.2×9%+0.4×12%+0.3×10%+0.1×5%=10.1%，再算每一种情况下的离差，分别为-1.1%、2%、-0.1%、-5.1%，再算离差的平方，分别为0.000121，0.0004，0.000001，0.002601，将离差平方与概率相乘加总，加权平均，即0.000121×0.2+0.0004×0.4+0.000001×0.3+0.002601×0.1=0.000444即为平方差，将其开平方，约等于2.11%。

　　第43题

　　对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　A.保证收益型理财计划

　　B.非保本浮动收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.保本固定收益理财计划

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 只有B项是不保证本金的，同义替代，“本金可能遭受损失”即“非保本”。

　　第44题

　　关于回购协议，以下说法正确的是( )。

　　A.回购协议是一种信用贷款协议

　　B.资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

　　C.回购协议比担保贷款更加不安全

　　D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，而不是信用贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置。在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。

　　第45题

　　关于知识维护下列说法不正确的有( )。

　　A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次

　　B.普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容

　　C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点

　　D.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 商业银行的维护重点是顾问业务。