第八章个人理财业务的合规性管理

　　一、单项选择题

　　1.A【解析】 B项的说法应当是商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额、和风险价值限额等。但在采用风险价值限额指标中，至少应包括风险价值限额。C项中应当把3万元改为5万元。D项应当为建立的委托投资跟踪审计制度。

　　2.B【解析】 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的收益与风险由由客户或客户与银行按照约定的方式承担。

　　3.B【解析】 商业银行应按季度准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　4.C【解析】 商业银行应当严格区分理财业务人员和一般业务人员。对于理财业务应当移交给专业的理财人员。

　　5.C【解析】 商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

　　6.C【解析】 A项的错误在于销售需要独立测算的理财计划;B项的错误在于设置理财计划的期限和销售起点金额;D项的错误在于提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据。

　　7.A【解析】 银行业金融机构需要向社会公众披露的信息是财务会计报告、风险管理状况董事和高级管理人员变更。A项不在范围之内。

　　8.B【解析】 存在利益冲突情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突情况，以及处理利益冲突建议。

　　9.C【解析】 根据所从事个人理财业务管理运作方式不同，个人理财从业人员可分为：个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员。根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为：理财经理和关系经理。根据个人理财业务从业人员的自制能力与工作业绩。个人理财业务从业人员可分为：资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理和助理理财经理。B项为错误选项。

　　10.D【解析】 私人银行业务属于个人理财业务中的综合理财服务。

　　11.D【解析】 内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　12.D【解析】 题干中给出的是勤勉尽责的定义。题目中的勤勉是切入点。

　　13.A【解析】 A项不属于岗位职责的范围，属于监管规避。

　　二、多项选择题

　　1.ACE【解析】 可采取的措施分别为本题ACE，记住即可。

　　2.CD【解析】 对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。

　　3.ABD【解析】 商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理的要求有：进行内部调查和监督;内部调查监督;业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的独立性;评估报告应报个人理财业务部门负责人审核;评估报告还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。可以看出ABD为正确答案。

　　4.ABCE【解析】 D项的错误在于应当是贷款金额达到一定额度且信用良好的贷款客户。

　　5.AE【解析】 B项属于利益冲突要求，C项属于内幕交易要求，D项属于风险提示要求。

　　6.ABCDE【解析】 以上要求都包括在内。

　　7.BD【解析】 正确的说法应当是：对保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应少包括以下 语句：“本计划投资有风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。

　　8.ABCE【解析】 D项的错误在于说的并不是关于诚实信用的说法，D项说的是勤勉尽责。

　　9.ACDE【解析】 B项的错误在于说的是关于勤勉尽责的内容，并不属于专业胜任。

　　10.ABDE【解析】 根据相关规定要求，银行从业人员不得交与同事的物品有以下ABDE项，C项日常用品可以交与同事。

　　三、判断题

　　1.A【解析】 符合相关要求。

　　2.B【解析】 商业银行的分支机构经过审批可以开展个人理财业务。

　　3.A【解析】 符合相关要求。

　　4.B【解析】 经过劝说并书面达成协议后，小张可以购买该理财产品。

　　5.B【解析】 正确说法应当是或处十日以下罚款。

　　6.B【解析】 从业人员职业操守要求从业基本准则包括：诚实信用;守法合规;专业胜任;勤勉尽职;保护商业秘密和隐私;公平竞争。

　　7.A【解析】 符合相关要求。

　　8.B【解析】 银行职业道德是作为国家法律的辅助，并不能够代替国家法律，两者是互补的关系，而不是相互替代的关系。

　　9.A【解析】 符合相关要求。

　　10.B【解析】 500元购物卡已经构成了贿赂行为，违反了职业操守。