第七章个人理财业务相关法律法规

　　一、单项选择题

　　1.B【解析】 个人理财业务两个平等的民事法律主体：商业银行和客户。

　　2.B【解析】 公司法人是企业法人的最重要形式，所以公司法人属于企业法人。A项国家机关属于机关法人，C项文化事业单位属于事业单位法人，D项红十字会属于社会团体法人。

　　3.C【解析】 银行业监督管理办法规定现场检查检查人员不得少于二人并应出示合法证件和检查通知书。

　　4.A【解析】 由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法律对商业银行的市场准入做了严格限制。

　　5.C【解析】 商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为负债业务。

　　6.C【解析】 某商业银行未经批准设立了一个分支机构，经查实没有违法所得，情节不太严重，并在规定的期限内进行了改进，则监督管理机构对该商业银行的处罚标准应控制在(处五十万元以上二百万元以下罚款)。

　　7.B【解析】 根据《银行业监督管理法》的规定，现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证和检查通知书。

　　8.D【解析】 ABC均包括在保险合同的内容范围之内，而D项保险监管的法律依据不包括在保险合同的内容范围之内。

　　9.C【解析】 信托法规定委托人、受托人都可以是受益人，但委托人可以是同一信托的唯一受益人，受托人不可以。

　　10.C【解析】 人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起五年;其他保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起二年。

　　11.A【解析】 从事代客境外理财业务的商业银行不应当在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品。

　　12.C【解析】 保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资金，其保存时间应当不少于15年。

　　13.A【解析】 此题为先履行抗辩权的定义。

　　14.B【解析】 商业银行总行应当按照《商业银行法》和银行章程的规定向分行拔付营运资金，拔付给分支机构的营运资金额的总和，不和超过商业银行总行资本金总额的60%。

　　15.A【解析】 此题干给出的是保险代理人的定义，所以答案是保险代理人。要注意的是C项保险经纪人是指基于投保人利益，为投保人与保险人订立和保险合同提供中介服务并依法收取佣金的单位。

　　16.B【解析】 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照劳务报酬所得项目征收个人所得税。

　　17.A【解析】 信托的受托人职责终止的，依照信托文件规定选任新受托人;信托文件款规定的，由委托人选任。

　　18.B【解析】 根据约定，信托的受托人承担的是有限责任，而责任则是以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务。

　　19.D【解析】 保险兼业代理人应设立独立的保费收入不得以保费收入抵扣代理手续费。

　　20.D【解析】 客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存7年。

　　二、多项选择题

　　1.ADE【解析】 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人(监护人)。

　　2.BCDE【解析】 平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。

　　3.AE【解析】 企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。早我国，公司法人是最重要的企业法人形式。公司分为有限责任公司和股份有限公司两中。AE都属于股份有限公司。

　　4.ABDE【解析】 《民法通则》第三十七条规定，法人定当具务的条件有：依法成立;有必要的财产和经费;有自己的名称、组织机构和场;能够独立承担民事责任。

　　5.ABCDE【解析】 此题考核的是委托代理的终止情形，属于记忆类题目。

　　6.ABCDE【解析】 代理的特征正是本题中的ABCDE五项。

　　7.ABCE【解析】 D项因故延迟了债务的归还不可以中止履行。中止履行合同的条件有四个，分别是本题的ABCE项。

　　8.ABCDE【解析】 证券投资基金的特点为本题当中的ABCDE五项。

　　9.ACE【解析】 B项和D项是基金托管人应当履行的职责。基金份额持有人享有的权利主要有：分享基金财产收益;参与分配清算后的剩余基金财产;依法转让或者申请赎回其持有的基金份额;按照规定要求召开基金份额持有人大会;查阅或者复制公开披露的基金信息资料;对基金份额持有人大会审议事项行使表决权;对基金管理人、基金投管人、基金份额发售机构损害其合法权益的依法提起诉讼;其他权利。

　　10.AE【解析】 B项的错误在于基金合同期限为五年以上;C项的错误在于基金募集金额不抵于二亿元人民币;D项的错误在于基金份额持有人不少于一千人。

　　11.AB【解析】 保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由保险代理人、保险人承担责任。

　　12.BCDE【解析】 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得进行的行为不包括超越代理权象限行为。在.保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得从事的行为当中，除了上述BCDE项外还包括隐瞒与保险合同有关的重要情况。

　　13.ABC【解析】 开立个人外汇储蓄帐户、开立个人外汇结算帐户可以直接到银行办理，不需要经国家外汇管理局核准。

　　14.ABCE【解析】 D项的错误在于公司及主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格人员不低于该部门员工数的二分之一。

　　15.BD【解析】 保险兼业代理中未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书的处罚规定为由保监会取缔;尚未构成犯罪，没收违法所得，并处以违法所得1~5倍罚款，违法所得不足20万元的，处以20~100万元罚款;构成犯罪的，追究刑事责任。所以答案为BD。

　　16.BCDE【解析】 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。故意不履行的，不承担赔偿或者给付保险金责任，并不退还保险费;因过失未履行的，不承担赔偿或者给付保险金责任，但可退还保险费。A属于故意不履行，而BDE属于因过失未履行。

　　17.ABDE【解析】 属于于个人理财有关的法律是《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国信托法》、《个人所得税法》、《中华人民共和国物权法》。

　　18.ADE【解析】 对个人理财业务的法律主体、民事代理制度、民事主体的合同关系等进行了全面规定的法律有《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国民法通则》。

　　19.ABCDE【解析】 参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的“人”是指公民、法人和非法人组织。这里公民是指自然人，法人包括了企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。所以答案ABCDE全部正确。

　　三、判断题

　　1.B【解析】 从出生到死亡都包括在自然人的民事权利能力范围之内。18岁以上是完全民事行为能力人，而18岁以下是限制民事行为能力人和无民事行为能力人。

　　2.B【解析】 境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者。以人民币购回投资的直接支付给投资者。

　　3.A【解析】 符合相关要求规定。

　　4.A【解析】 符合相关要求规定。

　　5.B【解析】 委托代理委托书授权不明的，给他人造成损失的由代理人承担民事责任。

　　6.A【解析】 符合相关要求规定。

　　7.B【解析】 因重大误解订立的合同，在订立合同时显失公司的，为可撤销的合同。以合法形式掩盖非法目的合同为无效合同。

　　8.A【解析】 符合相关要求规定。

　　9.A【解析】 符合相关要求规定。

　　10.B【解析】 诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。

　　11.B【解析】 对格式条款的理解发生争议的，有两种以上解释的，应当作不利于提供格式条款一方的解释。

　　12.A【解析】 符合相关要求。

　　13.B【解析】 前半句话正确，可撤销合同的条件为：因重大误解订立的或在订立合同时显失公平的。

　　14.A【解析】 符合相关要求。

　　15.B【解析】 保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人应当承担保险责任;但是保险人可以依法追究越权的保险代理人责任。

　　16.B【解析】 设立基金管理公司时，主要股东在业界有较好的经营业绩和社会信誉，近三年无违法纪录，注册资本不低于三亿。

　　17.B【解析】 商业银行通过发售代客境外理财产品募集客户资金后，代理客户在境外进行投资，投资的收益和风验由客户承担。