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　　多项选择题(共 40 小题，每小题 l 分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)

　　111.尽管各大银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为( )业务线。

　　A.零售业务

　　B.财富管理业务

　　C.中央银行业务

　　D.投行业务

　　E.资本市场业务

　　ABD【解析】尽管各大银行的业务线设置都不尽相同，但大体都可以分为零售业务、财富管理业务、商业银行业务、金融市场业务、投行业务五大业务线。故本题选 ABD。

　　112.票据丧失的补救措施包括( )。

　　A.同行拆借

　　B.挂失止付

　　C.止损补救

　　D.公示催告

　　E.提起诉讼

　　BDE【解析】票据丧失的补救措施：(1)挂失止付。(2)公示催告。(3)提起诉讼。故本题选 BDE。

　　113.资产负债结构计划主要包括( )。

　　A.盈利计划

　　B.信贷计划

　　C.投资计划

　　D.同业及金融机构往来融资计划

　　E.存款计划

　　BCDE【解析】资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。商业银行主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。故本题选 BCDE。

　　114.中国人民银行的主要职责有( )。

　　A.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

　　B.维护支付、清算系统的正常运行

　　C.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

　　D.负责金融业的统计、调查、分析和预测

　　E.证券账户、结算账户的设立和管理

　　ABCD【解析】中国人民银行的主要职责有：(1)发布与履行其职责有关的命令和规章。(2)依法制定和执行货币政策。(3)发行人民币，管理人民币流通。(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。(6)监督管理黄金市场。(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。(8)经理国库。(9)维护支付、清算系统的正常运行。(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。(13)国务院规定的其他职责。故本题选 ABCD。

　　115.下列属于资本项目的有( )。

　　A.直接投资

　　B.贸易收支

　　C.政府和银行的借款

　　D.企业信贷

　　E.单方面转移

　　ACD【解析】国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。故本题选 ACD。

　　116.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营( )部分或者全部业务。

　　A.吸收公众存款

　　B.发放短期、中期和长期贷款

　　C.办理票据承兑与贴现

　　D.办理国内外结算

　　E.代理发行、代理兑付、承销政府债券

　　ABCDE【解析】根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(1)吸收公众存款。(2)发放短期、中期和长期贷款。(3)办理国内外结算。(4)办理票据承兑与贴现。(5)发行金融债券。(6)代理发行、代理兑付、承销政府债券。(7)买卖政府债券、金融债券。(8)从事同业拆借。(9)买卖、代理买卖外汇。(10)从事银行卡业务。(11)提供信用证服务及担保。(12)代理收付款项及代理保险业务。(13)提供保管箱服务。(14)经银监会批准的其他业务。故本题选 ABCDE。

　　117.定金和订金的区别包括( )。

　　A.数额限制不同

　　B.性质不同

　　C.效力不同

　　D.资格不同

　　E.时间不同

　　ABC【解析】定金和订金的区别：(1)性质不同。(2)效力不同。(3)数额限制不同。故本题选 ABC。

　　118.战略风险的主要来源包括( )。

　　A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

　　B.为实现目标而制定的经营战略存在缺陷

　　C.为实现目标所需要的资源匮乏

　　D.整个战略实施过程中的质量难以保证

　　E.上层决策不当

　　ABCD【解析】战略风险主要来源于四个方面：一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量难以保证。故本题选 ABCD。

　　119.抵押合同应当包含的条款包括( )。

　　A.被担保债权的种类和数额

　　B.抵押财产的名称、所在地

　　C.债务人履行债务的期限

　　D.担保范围

　　E.不能实现债权时的受偿方式

　　ABCD【解析】根据《中华人民共和国物权法》的规定，设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额。(2)债务人履行债务的期限。(3)抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属。(4)担保的范围。故本题选 ABCD。

　　120.根据《中华人民共和国合同法》的规定，导致合同无效的原因包括( )。

　　A.一方以欺诈、胁迫手段订立的合同，损害国家利益的

　　B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的

　　C.以合法形式掩盖非法目的的

　　D.损害社会公共利益的

　　E.违反道德准则的

　　ABCD【解析】根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。故本题选 ABCD。

　　121.截至目前，我国利率市场化改革稳步推进，金融部门向实体经济提供的融资中，包括( )都已经实现了由市场主体自主定价。

　　A.股票市场

　　22

　　B.债券市场

　　C.信托

　　D.租赁融资

　　E.银行体系贷款

　　ABCDE【解析】截至目前，我国利率市场化改革稳步推进，金融部门向实体经济提供的融资中，包括股票市场、债券市场、信托及租赁融资等非贷款类融资业务，以及银行体系贷款都已经实现了由市场主体自主定价。故本题选 ABCDE。

　　122.在纸币制度下影响汇率变动的因素主要包括( )。

　　A.国际收支

　　B.利率水平

　　C.通货膨胀因素

　　D.政府干预

　　E.一国经济实力

　　ABCDE【解析】在纸币制度下影响汇率变动的因素主要有：(1)国际收支。(2)利率水平。(3)通货膨胀因素。(4)政府干预。(5)一国经济实力。(6)其他因素。故本题选 ABCDE。

　　123.如果一国经济( )，则标志着一国具有较强的经济实力。

　　A.增长率较低

　　B.通货膨胀水平高

　　C.国际收支平衡状况良好

　　D.外汇储备充足

　　E.经济结构和贸易结构合理

　　CDE【解析】如果一国经济增长率稳定、通货膨胀水平低、国际收支平衡状况良好、外汇储备充足、经济结构和贸易结构合理，则标志着一国具有较强的经济实力。故本题选 CDE。

　　124.金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括( )。

　　A.工商企业

　　B.金融机构

　　C.中央银行

　　D.居民个人投资者

　　E.政府投资者

　　ABCDE【解析】金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。故本题选 ABCDE。

　　125.国家外汇管理局现有的主要职责包括( )。

　　A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议

　　B.负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚

　　C.承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任

　　D.规范境内外外汇账户管理

　　E.拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施，依法与相关管理部门实施监管信息共享

　　ABCDE【解析】根据国务院及中国人民银行授权，国家外汇管理局现有的主要职责是：

　　(1)研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议。

　　(2)参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件。(3)负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。(4)负责全国外汇市场的监督管理工作;承担结售汇业务监督管理的责任;培育和发展外汇市场。(5)负责依法监督检查经常项目外汇收支的真实性、合法性;负责依法实施资本项目外汇管理，并根据人民币资本项目可兑换进程不断完善管理工作;规范境内外外汇账户管理。(6)负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。(7)承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任。(8)拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施，依法与相关管理部门实施监管信息共享。(9)参与有关国际金融活动等。故本题选 ABCDE。

　　126.处理客户的投诉时应遵循的原则包括( )。

　　A.坚持客户至上、客观公正原则

　　B.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

　　C.以维护所在机构的利益为出发点

　　D.所在机构没有明确的投诉反馈时限，则没有反馈时限的约束

　　E.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限

　　ABE【解析】《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户。(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。故本题选 ABE。

　　127.法人应当具备的条件包括( )。

　　A.依法成立

　　B.有必要的财产和经费

　　C.有自己的名称、组织机构和场所

　　D.能够独立承担民事责任

　　E.必须拥有 50 人以上的股东

　　ABCD【解析】法人应当具备如下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。E 选项不属于法人应当具备的条件。故本题选 ABCD。

　　128.票据权利继受取得的方式有( )。

　　A.背书

　　B.税收

　　C.继承

　　D.赠与

　　E.公司合并

　　ABCDE【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据，如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。故本题选ABCDE。

　　129.中间业务相比于传统业务而言，其特点包括( )。

　　A.运用或直接运用银行的自有资金

　　B.承担或直接承担市场风险

　　C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　D.以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益

　　E.种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升

　　CDE【解析】中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接承担市场风险。(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务。(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益。(5)种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选CDE。

　　130.根据《中华人民共和国公司法》的规定，董事会的职责包括( )。

　　A.对公司增加或者减少注册资本作出决议

　　B.负责公司日常经营决策

　　C.执行股东大会决议

　　D.制定公司的基本管理制度

　　E.聘任或解聘公司经理

　　BCDE【解析】董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B、C、D、E 四项属于董事会的职责，A 选项属于股东大会行使的职权。《中华人民共和国公司法》规定，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。故本题选 BCDE。

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