第 1 页：单项选择题

第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

　　46[单选题] 我国银行业金融机构欲增加业务范围内的业务品种，应先向中国银行业监督管理委员会提出申请。中国银行业监督管理委员会应当自收到申请文件之日起( )，对其作出批准或不批准的书面决定。

　　A.3个月内

　　B.10日内

　　C.1个月内

　　D.2个月内

　　参考答案：A

　　参考解析：银行业金融机构的业务范围，中国银行业监督管理委员会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。中国银行业监督管理委员会应当自收到申请文件之日起三个月内，对银行业金融机构范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或不批准的书面决定。

　　47[单选题] 通货膨胀的主要标志是( )。

　　A.物价总水平上涨

　　B.物价总水平下降

　　C.GDP增长率逐渐增长

　　D.GDP增长率逐渐下降

　　参考答案：A

　　参考解析：通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需求量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。物价总水平上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。

　　48[单选题] 商业银行公司治理的基本文件是( )。

　　A.《中华人民共和国公司法》

　　B.《中华人民共和国银行法》

　　C.银行章程

　　D.银行规章制度

　　参考答案：C

　　参考解析：银行章程是银行公司治理的基本文件，对股东大会、董事会、监事会、高级管理层的组成、职责和议事规则等作出制度安排，并载明有关法律法规要求在章程中明确规定的其他事项。

　　49[单选题] 银行业从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是( )。

　　A.应当将处理的进展和结果适时反馈给客户

　　B.对客户错误的投诉和建议无需理会

　　C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户

　　D.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置

　　参考答案：A

　　参考解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：(1)坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议。(2)所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户。(3)所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况。(4)在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　50[单选题] 下列不属于商业银行业从业人员与监管者之间的职业操守条款的是( )。

　　A.接受监管

　　B.配合现场检查

　　C.配合非现场检查

　　D.举报违法行为

　　参考答案：D

　　参考解析：从业人员与监管者之间的职业操守条款主要包括接受监管、配合现场检查、配合非现场检查、禁止贿赂及不当便利。而举报违法行为属于从业人员与机构问的职业操守的相关条款。

　　51[单选题] 货币供给是一个( )概念。

　　A.时期

　　B.存量

　　C.流量

　　D.流动性

　　参考答案：B

　　参考解析：货币供给是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。它是一个存量概念，货币供给量在很大程度上能够被中央银行政策所调控。

　　52[单选题] 经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。

　　A.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本

　　B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域

　　C.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

　　D.经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本

　　参考答案：C

　　参考解析：经济资本应与商业银行的整体风险水平成正比。

　　53[单选题] 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额的是( )。

　　A.客户限额

　　B.止损限额

　　C.交易限额

　　D.风险价值限额

　　参考答案：A

　　参考解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。

　　54[单选题] 金融市场的客体是( )。

　　A.融资活动的参与者

　　B.资金的需求者

　　C.金融交易对象

　　D.金融机构

　　参考答案：C

　　参考解析：金融市场的客体是金融交易对象，金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。

　　55[单选题] 无民事行为能力人主要是指( )。

　　A.不满16周岁的未成年人

　　B.不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人

　　C.不能辨认自己行为的精神病人

　　D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人

　　参考答案：B

　　参考解析：无民事行为能力人包括两类：不满1o周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。

　　56[单选题] 下列银行业从业人员的行为中，合法合规的是( )。

　　A.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

　　B.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

　　C.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如实入账

　　D.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

　　参考答案：C

　　参考解析：银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。

　　57[单选题] 下列不属于商业银行咨询顾问业务的是( )。

　　A.企业信用评级

　　B.投资理财顾问

　　C.财务顾问服务

　　D.企业咨询服务

　　参考答案：A

　　参考解析：商业银行咨询顾问业务包括咨询服务和财务顾问服务。财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。

　　58[单选题] 选择性货币政策工具不包括( )。

　　A.公开市场业务

　　B.消费者信用控制

　　C.不动产信用控制

　　D.证券市场信用控制

　　参考答案：A

　　参考解析：一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。

　　59[单选题] 在公司的组织机构中，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性进行监督的机构是( )。

　　A.监事会

　　B.股东大会

　　C.董事会

　　D.董事会主席

　　参考答案：A

　　参考解析：监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。

　　60[单选题] 商业银行良好的公司治理内容不包括( )。

　　A.快速的发展速度

　　B.清晰的职责边界

　　C.健全的组织架构

　　D.有效的风险管理与内部控制

　　参考答案：A

　　参考解析：良好银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

　　61[单选题] 商业银行资产业务中，最主要的是( )。

　　A.发放贷款

　　B.吸收存款

　　C.买卖外汇

　　D.办理票据贴现

　　参考答案：A

　　参考解析：贷款是商业银行最主要的资产，也是其最主要的资金运用。

　　62[单选题] 国有独资公司的法律性质是( )。

　　A.有限责任公司

　　B.股份有限公司

　　C.无限公司

　　D.两合公司

　　参考答案：A

　　参考解析：一人公司和国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。

　　63[单选题] 下列不属于信用卡功能的是( )。

　　A.购物消费

　　B.分期付款

　　C.大额信贷

　　D.储蓄

　　参考答案：C

　　参考解析：信用卡的功能包括：(1)购物消费功能。(2)转账结算功能。(3)储蓄功能。(4)小额信贷功能。(5)信用卡取现功能。(6)汇兑结算功能。(7)分期付款功能。

　　64[单选题] 我国商业银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款称为( )。

　　A.项目贷款

　　B.固定资产贷款

　　C.并购贷款

　　D.银团贷款

　　参考答案：C

　　参考解析：公司贷款的种类有很多，包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。其中，并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。

　　65[单选题] 下列贷款中，不属于固定资产贷款的品种是( )。

　　A.贸易融资

　　B.土地储备贷款

　　C.项目融资

　　D.房地产开发贷款

　　参考答案：A

　　参考解析：固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。B、C、D选项均属于固定资产贷款。

　　66[单选题] 如果外汇储备货币的汇率上升，下列说法正确的是( )。

　　A.外汇储备规模增加

　　B.外汇储备的实际价值减少

　　C.外汇储备的实际价值增加

　　D.外汇储备规模减小

　　参考答案：C

　　参考解析：储备货币的汇率变动影响一国外汇储备的实际价值。储备货币汇率上升，会使该种储备货币的实际价值增加，储备货币汇率下降，会使该种货币的实际价值减少。外汇储备实际是一种国际购买力的储备。

　　67[单选题] “法无明文规定不为罪，法无明文规定不处罚”体现了刑法的( )。

　　A.刑法法定原则

　　B.罪责刑相适应原则

　　C.刑法面前人人平等原则

　　D.罪刑法定原则

　　参考答案：D

　　参考解析：我国刑法实行以下基本原则：罪刑法定原则、刑法面前人人平等原则、罪责刑相适应原则。其中，罪刑法定原则是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。

　　68[单选题] 中国银行业协会的主要职能不包括( )。

　　A.服务

　　B.监管

　　C.维权

　　D.自律

　　参考答案：B

　　参考解析：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

　　69[单选题] 非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务之便，非法占有本单位财产，这构成了( )。

　　A.诈骗罪

　　B.非法占有财产罪

　　C.贪污罪

　　D.职务侵占罪

　　参考答案：D

　　参考解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。

　　70[单选题] 商业银行的传统资产负债管理的对象是( )。

　　A.银行的资本业务

　　B.银行的负债业务

　　C.银行的资产业务

　　D.银行的资产负债表

　　参考答案：D

　　参考解析：对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。

　　71[单选题] 下列不属于商业银行所面临的市场风险的种类的是( )。

　　A.股票价格风险

　　B.汇率风险

　　C.利率风险

　　D.流动性风险

　　参考答案：D

　　参考解析：市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

　　72[单选题] 下列关于非法吸收公众存款罪的说法中，错误的是( )。

　　A.该罪主体是一般主体

　　B.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

　　C.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

　　D.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

　　参考答案：D

　　参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体，包括自然人和单位。本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

　　73[单选题] 我国银行业的自律组织是( )。

　　A.中央银行

　　B.商业银行会员大会

　　C.中国银行业协会

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　参考答案：C

　　参考解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位是中国银行业监督管理委员会。

　　74[单选题] 某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是( )。

　　A.保理

　　B.汇款

　　C.跟单信用证

　　D.托收

　　参考答案：C

　　参考解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

　　75[单选题] 商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于( )。

　　A.市场风险

　　B.声誉风险

　　C.流动性风险

　　D.操作风险

　　参考答案：D

　　参考解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。交易或定价错误属于内部流程因素。

　　76[单选题] 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订( )。

　　A.张某与王某均不承担民事责任

　　B.张某与王某共同承担民事责任

　　C.张某承担民事责任

　　D.王某承担民事责任

　　参考答案：D

　　参考解析：代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。其中，代为他人实施民事法律行为的人，称为代理人;由他人以自己的名义代为民事法律行为，并承受法律后果的人，称为被代理人。

　　77[单选题] 我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是( )。

　　A.中国银行业监督管理委员会

　　B.中国人民银行

　　C.国家发展与改革委员会

　　D.中国证券监督管理委员会

　　参考答案：B

　　参考解析：根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责，开展业务，依法制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

　　78[单选题] 在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，( )决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。

　　A.经营的杠杆性

　　B.资本的稀缺性

　　C.资本的稀缺性和经营的杠杆性

　　D.资本的外来性

　　参考答案：C

　　参考解析：资本是对商业银行经营和发展具有特殊用途的经济资源，资本的稀缺性和经营的杠杆性决定了银行资本管理较一般企业更为重要复杂。

　　79[单选题] 在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来发展，在这种情况下，银行面临的风险类型主要是( )。

　　A.经济风险

　　B.战略风险

　　C.操作风险

　　D.市场风险

　　参考答案：B

　　参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。

　　80[单选题] 王某以高利吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业，王某的这一行为构成( )。

　　A.违法发放贷款罪

　　B.高利转贷罪

　　C.非法吸收公众存款罪

　　D.擅自设立金融机构罪

　　参考答案：C

　　参考解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

　　81[单选题] 目前公布的上海银行间同业拆放利率(Shibor)的品种中，期限最长的是( )。

　　A.6个月

　　B.1个月

　　C.3个月

　　D.12个月

　　参考答案：D

　　参考解析：目前，对社会公布的Shibor品种包括隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年。

　　82[单选题] 下列关于债权转让的说法中，错误的是( )。

　　A.债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度

　　B.债权人转让权利的，无须债务人同意

　　C.债权人转让权利的，须获得债务人同意

　　D.债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人

　　参考答案：C

　　参考解析：债权转让是指债权人将合同的权利全部或部分转让给第三人的法律制度。债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人。

　　83[单选题] 我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、( )和临时存款账户。

　　A.现金存款账户

　　B.支票存款账户

　　C.外汇存款账户

　　D.专用存款账户

　　参考答案：D

　　参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

　　84[单选题] 在信托法律关系中，( )没有行为能力限制。

　　A.受益人

　　B.受托人

　　C.委托人

　　D.受托人和委托人

　　参考答案：A

　　参考解析：在信托法律关系中，委托人和受托人都应当是具有完全民事行为能力的自然人或法人。而受益人是信托中享有信托收益权的人，受益人可以是自然人、法人或依法成立的其他组织，受益人没有行为能力限制。

　　85[单选题] 金融犯罪侵犯的客体是( )。

　　A.金融工具

　　B.金融管理秩序

　　C.金融法规

　　D.资金存款人

　　参考答案：B

　　参考解析：金融犯罪的构成包括犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。其中，金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

　　86[单选题] 《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。”接管期限最长不得超过( )。

　　A.5年

　　B.2年

　　C.6个月

　　D.1年

　　参考答案：B

　　参考解析：接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银行业监督管理委员会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年。

　　87[单选题] 商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。

　　A.15%

　　B.25%

　　C.35%

　　D.45%

　　参考答案：C

　　参考解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

　　88[单选题] 根据中国银行业监督管理委员会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到( )。

　　A.600万元人民币及以上

　　B.500万元人民币及以上

　　C.400万元人民币及以上

　　D.800万元人民币及以上

　　参考答案：A

　　参考解析：私人银行客户是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

　　89[单选题] 下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是( )。

　　A.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的资料

　　B.与本行专家讨论某股票的走势

　　C.出于好奇向其他同事打听客户个人信息

　　D.依法向有权机构提供客户账号信息

　　参考答案：C

　　参考解析：信息保密要求银行业从业人员严格执行关于客户隐私和交易信息保密的有关法律法规规定，不得违法或违规对他人透露有关信息。

　　90[单选题] 一般情况下，通货紧缩会导致社会总投资( )。

　　A.下降

　　B.上升

　　C.无法判断

　　D.不变

　　参考答案：A

　　参考解析：通货紧缩的影响可以归纳为：(1)导致社会总投资减少。(2)消费需求减少。(3)影响社会收入再分配。

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