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　　>>>2018银行从业考试《初级法律法规》必做试题汇总

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　　1. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在( )活动中, 客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　A、理财顾问服务

　　B、保证收益理财计划

　　C、综合理财服务

　　D、非保证收益理财计划

　　正确答案：A

　　2. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业信用证外销贷款依据不可撤销信用证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证金额的( );

　　A 30%

　　B 50%

　　C 60%

　　D 80%

　　正确答案：D

　　3. 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行对有逾期未还款或有欠息现象的房地产开发企业，应采取哪种措施。()

　　A、立即采取清收措施，提前收回企业贷款

　　B、向法院诉讼

　　C、向企业追加贷款，帮助企业脱离困境

　　D、对企业销售款进行监控，在收回贷款本息之前，防止将销售款挪作他用

　　正确答案：D

　　4. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在( )以上。

　　A、4万元、5千美元(或等值外币)

　　B、5万元、5千美元(或等值外币)

　　C、5万元、6千美元(或等值外币)

　　D、4万元、6千美元(或等值外币)

　　正确答案：B

　　5. 在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随( )的变更而变更。

　　A、基本账户

　　B、一般账户

　　C、专用账户

　　D、临时账户

　　正确答案：A

　　6. 下列关于商业银行授信工作客户调查和业务受理尽职要求说法不正确的是()。

　　A.商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户，包括已建立业务关系的客户和潜在客户

　　B.商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别授信集中风险及关联客户授信风险。

　　C.商业银行对客户调查和客户资料的验证应以间接调查为主，实地调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

　　D.客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。

　　正确答案：C

　　7. 衍生产品是一种()

　　A金融合约

　　B信托合约

　　C交易合约

　　D产品合约

　　正确答案：A

　　8. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，信贷人员建议缩减额度或不予展期的小企业贷款，应书面具实报告，经有权部门审核后，以专案方式办理，加强风险管理，但必须在( )内向借款企业告知审核结果和相应要求。

　　A 7日

　　B 两周

　　C 1个月

　　D 60天

　　正确答案：B

　　9. 银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取()的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。

　　A.风险例会

　　B.座谈会

　　C.通报

　　D.约见会谈

　　正确答案：D

　　10. 非金融机构违反规定，向客户提供衍生产品交易服务，由()予以取缔。

　　A人民银行

　　B银监会

　　C工商局

　　D法院

　　正确答案：B

　　11. 《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行应根据本行确定的业务发展规划及风险战略，拟定明确的目标客户。目标客户主要指()。

　　A、已建立业务关系的客户

　　B、潜在客户

　　C、两者都是

　　D、两者都不是

　　正确答案：C

　　12. 贷款损失准备充足率反映的是贷款损失(　　　)充足情况。

　　A. 一般准备

　　B. 专项准备

　　C. 特殊准备

　　D. 其他准备

　　正确答案：B

　　13. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，在质押股票市值与贷款本金之比降至()时，贷款人应要求借款人即时补足因证券价格下跌造成的质押价值缺口。

　　A 价格线

　　B 平仓线

　　C 水平线

　　D 警戒线

　　正确答案：D

　　14. 商业银行信用风险资产应计提的专项准备应分别按关注、次级、可疑、损失类贷款余额的(　　　)计算后合计。

　　A. 2%、25%、50%、100%

　　B. 2%、20%、50%、100%

　　C. 1%、20%、50%、100%

　　D. 1%、25%、50%、100%

　　正确答案：A

　　15. 通过报表数据可计算年初每一级贷款继续保留原有分类形态或迁徙为其他四种分类形态的比例，贷款向下迁徙率反映贷款质量(　　)的概率。

　　A. 好转

　　B. 恶化

　　C. 稳定

　　D. 不变

　　正确答案：B

　　16. 在《利润表》中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后，等于(　　　)。

　　A. 营业收入

　　B. 利润总额

　　C. 净利润

　　D. 投资收益

　　正确答案：C

　　17. 根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：不良贷款率应小于等于(　　　)。

　　A. 15%

　　B. 25%

　　C. 10%

　　D. 5%

　　正确答案：D

　　18. 金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的()。

　　A许可用户

　　B消费用户

　　C最终用户

　　D交易用户

　　正确答案：C

　　19. 按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信()，并建立客户情况变化报告制度。

　　A. 进行贷后检查

　　B. 进行准确分类

　　C. 关注企业生产

　　D. 进行走访

　　正确答案：B

　　20. 按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是()。

　　A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核

　　B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行

　　C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度

　　D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析

　　正确答案：B

　　21. ( )依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。

　　A 人民银行

　　B 银监会

　　C 商业银行总行

　　正确答案：B

　　22. 商业银行对集团客户授信实行()。

　　A、行长负责制

　　B、客户经理制

　　C、集体负责制

　　D、审贷委负责制

　　正确答案：B

　　23. 根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》：单一集团客户授信集中度应小于等于(　　　)。

　　A. 15%

　　B. 25%

　　C. 10%

　　D. 5%

　　正确答案：A

　　24. 根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，商业银行应对发放的土地储备贷款设立()，加强对土地经营收益的监控。

　　A、土地储备贷款专户

　　B、土地储备机构资金专户

　　C、借款人档案

　　D、跟踪监测台账

　　正确答案：B

　　25. 根据《商业银行风险监管核心指标》规定：商业银行不良资产率应(　　)。

　　A.小于等于6%

　　B.小于等于5%

　　C.小于等于4%

　　D.小于等于3%

　　正确答案：C

　　26. 商业银行以私募方式发行次级债券或募集次级定期债务，条件之一是：应符合以下()

　　A. 资产余额达到3000亿元以上

　　B. 核心资本充足率不低于4%

　　C. 在全国设有分支机构

　　D.特大型中央企业

　　正确答案：B

　　27. 贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人 ( )

　　A、依法享有优先受偿权

　　B、无优先受偿权

　　C、不享有受偿权

　　D、与其他债权人共同受偿

　　正确答案：A

　　28. 在计算资产利润率、资本利润率等指标时，一般采用(　　　)。

　　A. 利润总额

　　B. 税前利润

　　C. 税后利润

　　D. 净利润

　　正确答案：C

　　29. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为( )两个层次。

　　A、直接授权和转授权

　　B、基本授权和有限授权

　　C、逐级授权和区别授权

　　D、基本授权和特殊授权

　　正确答案：A

　　30. 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，银监会各级监管机构、商业银行及其分支机构要按( )对不良贷款、按( )对不良资产进行分析，对银行风险状况和变化趋势作出总体判断和评价，对风险状况严重和变化明显的要重点说明，并形成分析报告。

　　A. 月、季

　　B. 季、年

　　C. 月、年

　　D. 季、半年

　　正确答案：A

　　31. 企业年金基金法人受托机构注册资本不少于()元人民币，且在任何时候都维持不少于1.5亿元人民币的净资产。

　　A 5000万元

　　B 1亿元

　　C 2亿元

　　D 8000万元

　　正确答案：B

　　32. 依照《贷款通则》的规定，除( )以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

　　A、自营贷款

　　B、委托贷款

　　C、特定贷款

　　D、长期贷款

　　正确答案：B

　　33. ()负责制定企业年金基金管理的有关政策。

　　A劳动保障部

　　B银监会

　　C证监会

　　D保监会

　　正确答案：A

　　34. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句( )。

　　A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”

　　B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资

　　风险，谨慎投资”

　　D、“投资有风险，请慎重”

　　正确答案：C

　　35. 金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的()。

　　A、报价商

　　B、营销商

　　C、造市商

　　D、推销商

　　正确答案：C

　　36. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行授权和授信的有效期为( )。

　　A、1年

　　B、2年

　　C、由授权人、授信人约定

　　D、长期

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