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　　一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)

　　1 下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。

　　A .履职要求

　　B .职责边界

　　C .激励约束

　　D .组织架构

　　正确答案：C

　　参考解析： 商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。

　　2 某违法机构私自印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通，需要承担的法律责任是()。

　　A .由中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款

　　B .由中国人民银行责令停止违法行为，没收违法所得

　　C .没收违法所得，并处30万元以上50万元以下罚款

　　D .没收违法所得，并处50万元以上100万元以下罚款

　　正确答案：A

　　参考解析： 《中华人民共和国中国人民银行法》规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款。

　　3 关于合同的法律约束力，下列说法正确的是( )。

　　A .无效合同自始没有法律约束力

　　B .可撤销合同在合同被撤销前效力待定

　　C .合同部分无效，则整个合同无效

　　D .无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效

　　正确答案：A

　　参考解析： B项，可撤销合同是一种相对有效的合同，在有撤销权的一方行使撤销权之前，合同对双方当事人都是有效的;C项，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效;D项，无权处分合同属于效力待定合同，一旦权利人拒绝追认，合同自始无效。

　　4 在我国，商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的()。

　　A .50%

　　B .60%

　　C .70%

　　D .30%

　　正确答案：B

　　参考解析： 商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构，并对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。

　　5 下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是( )。

　　A .信托业务中的信托财产

　　B .委托理财业务中的客户资产

　　C .非公开发售募集的客户资金

　　D .证券投资业务中的客户交易资金

　　正确答案：C

　　参考解析： “委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：①证券投资业务中的客户交易资金;②委托理财业务中的客户资产;③信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信托;④证券投资基金，是指通过公开发售基金份额募集的客户资金。

　　6 在信托法律关系中，()没有行为能力限制。

　　A .受益人

　　B .受托人

　　C .委托人

　　D .受托人和委托人

　　正确答案：A

　　参考解析： 在信托法律关系中，受益人是信托中享有信托受益权的人，受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。受益人没有行为能力限制。

　　7 某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是()。

　　A .保理

　　B .汇款

　　C .跟单信用证

　　D .托收

　　正确答案：C

　　参考解析： 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

　　8 关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。

　　A .存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳

　　B .所有存款种类，均按复利计算利息

　　C .存款人必须使用实名

　　D .定期存款不能提前支取

　　正确答案：C

　　参考解析： 根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。

　　故选项A错误。除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下一季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。故选项B错误。国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。故选项C正确。提前支取的定期存款计息，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故选项D错误。

　　9 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起( )个月内作出批准或者不批准的书面决定。

　　A .1

　　B .3

　　C .6

　　D .9

　　正确答案：C

　　参考解析： 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起6个月内作出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

　　10 为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上( )。

　　A .降低利率

　　B .购入有价证券

　　C .出售有价证券

　　D .加大货币投放量

　　正确答案：C

　　参考解析： 治理通货膨胀的对策有紧缩的货币政策和紧缩的财政政策，其中，紧缩的货币政策包括：①减少货币供应量;②提高利率。中央银行可以通过在公开市场上出售有价证券来减少货币供应量。

　　11 无权代理的相对人可以催告被代理人在( )个月内予以追认。

　　A .1

　　B .3

　　C .6

　　D .12

　　正确答案：A

　　参考解析： 《合同法》第四十八条第二款规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则该代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任。

　　12 保管箱业务按照()收取费用。

　　A .保管物品价值

　　B .保管物品重量

　　C .保管物品大小

　　D .保管箱大小和租期长短

　　正确答案：D

　　参考解析： 近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品。银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量不予查验，客户在租期内可随时开箱取物。

　　13 个人活期存款业务通常()起存。

　　A .1元

　　B .2元

　　C .10元

　　D .5元

　　正确答案：A

　　参考解析： 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。在现实中，活期存款通常1元起存。

　　14 以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是指()。

　　A .股票市场

　　B .货币市场

　　C .PE市场

　　D .资本市场

　　正确答案：B

　　参考解析： 货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。

　　15 现有一张为期3个月，面值200万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。

　　A .195

　　B .196

　　C .198

　　D .199

　　正确答案：D

　　参考解析： 贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=200×3%×60/360=1(万元);贴现价格=200-1=199(万元)。

　　16 以下不属于证券公司主要业务的是( )。

　　A .证券承销

　　B .融资融券

　　C .证券投资咨询

　　D .提供信托类理财产品

　　正确答案：D

　　参考解析： 证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。

　　17 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的问题。

　　A .不属于色情、赌博的消费

　　B .不明显属于奢侈、浪费的消费

　　C .不属于带有商业贿赂性质的消费

　　D .假借业务之名，行个人消费之实

　　正确答案：D

　　参考解析： 商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费;②属于色情、赌博类的消费;③带有商业贿赂性质的消费;④明显属于过于频繁的活动;⑤假借业务之名，行个人消费之实;⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。

　　18 银行买人外国纸币时所使用的外汇牌价是( )。

　　A .现钞卖出价

　　B .现汇卖出价

　　C .现汇买入价

　　D .现钞买入价

　　正确答案：D

　　参考解析： 银行外汇牌价表中的现汇买人价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格;现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格;现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格;现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。

　　19 委托人或收款人向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项称为()。

　　A .代收

　　B .托收

　　C .承付

　　D .代理

　　正确答案：B

　　参考解析： 托收是指委托人(收款人)向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。

　　20 债券是( )凭证。

　　A .债权债务

　　B .所有权

　　C .选择权

　　D .经营权

　　正确答案：A

　　参考解析： 债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，一般要载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。

　　21 银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为5000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为( )元。

　　A .4900

　　B .4800

　　C .3800

　　D .3900

　　正确答案：A

　　参考解析： 贴现付款额=5000×(1-10%×72÷360)=4900(元)。

　　22 为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是( )。

　　A .提高留存利润

　　B .发行优先股票

　　C .发行普通股票

　　D .发行次级债券

　　正确答案：A

　　参考解析： 由于优先股票和次级债券都属于商业银行附属资本，发行优先股票和次级债券不会增加核心资本。商业银行核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。

　　23 按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中， “数额较大”的标准是指索取或收受( )元以上者。

　　A .500000

　　B .50000

　　C .5000

　　D .500

　　正确答案：C

　　参考解析： 按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

　　24 “贷款五级分类法”中，( )称为正常贷款或优良贷款。

　　A .正常、关注、次级

　　B .关注、次级、可疑

　　C .正常、次级

　　D .正常、关注

　　正确答案：D

　　参考解析： 我国2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

　　25 一般来说，流动性与偿还期限( )。

　　A .负相关

　　B .正相关

　　C .无关

　　D .不确定

　　正确答案：A

　　参考解析： 一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

　　26 根据投资者所拥有的权利划分，下列属于股权工具的是()。

　　A .股票

　　B .债券

　　C .证券投资基金

　　D .银行承兑汇票

　　正确答案：A

　　参考解析： 根据投资者所拥有的权利划分，金融工具可以分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

　　27 下列关于每股收益的说法，不正确的是( )。

　　A .每股收益是指税后利润与股本总数的比率

　　B .每股收益又称每股税后利润、每股盈余

　　C .每股收益是综合反映银行获利能力的重要指标

　　D .每股收益反映了银行每一股份创造的税前利润

　　正确答案：D

　　参考解析： 每股收益=本期净利润/期末总股本，反映了银行每一股份创造的税后利润。

　　28 下列关于个人助学贷款的表述中，错误的是()。

　　A .可用于支付学杂费和生活费

　　B .个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款

　　C .一般商业性助学贷款可以向在校初、高中生发放

　　D .可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生和研究生

　　正确答案：C

　　参考解析： 助学贷款包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款两类。一般商业性助学贷款是指金融机构对正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人发放的商业性贷款，该贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用。

　　29 下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。

　　A .关系人包括商业银行的董事及其近亲属

　　B .商业银行不得向关系人发放担保贷款

　　C .商业银行不得向关系人发放信用贷款

　　D .关系人不包括商业银行的长期客户

　　正确答案：B

　　参考解析： 商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。

　　30 中国农业发展银行的筹资方式是发行( )。

　　A .国债

　　B .股票

　　C .金融债券

　　D .企业债券

　　正确答案：C

　　参考解析： 中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷安全，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。中国农业发展银行属于政策性银行，作为金融机构可以发行金融债券，以筹集农业政策性信贷资金。

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