点击查看：2018初级银行从业《法律法规》精选试题及答案汇总

　　单选题：

　　1、理财产品销售管理是指理财业务资产端管理.即商业银行将设计好的理财产品或理财计划，按照规定的销售流程和渠道向合格投资者销售，实现理财资金的募集。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　参考答案：B

　　参考解析：理财产品销售管理是指理财业务资金端管理，理财投资管理是指理财业务资产端管理。

　　多选题：

　　2、下列关于商业银行理财业务的表述，正确的有(　　 )。

　　A.理财业务包括对公理财业务和个人理财业务

　　B.个人理财业务按管理方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务

　　C.理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品

　　D.个人理财业务分为理财顾问服务和理财计划

　　E.理财计划按照客户获得收益方式不同分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划

　　参考答案：A,B,C,E

　　参考解析： 理财业务的知识点。个人理财业务分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　3、标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投资于(　　 )等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

　　A.证券

　　B.债券

　　C.基金

　　D.股票

　　E.外汇

　　参考答案：B,D,E

　　参考解析：标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。

　　4、商业银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有(　　)。

　　A.客户消费计划

　　B.客户的生命周期特点

　　C.客户的经济状况

　　D.客户的风险偏好

　　E.投资工具的风险性,收益性和流动性

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析：银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。

　　5、银行理财业务的(　　)等主要风险由委托投资人承担。

　　A.政策风险

　　B.信用风险

　　C.市场风险

　　D.经济风险

　　E.其他风险

　　参考答案：B,C

　　参考解析：商业银行在尽职履行合约义务的前提下不对客户资产减损承担责任，理财业务的主要风险如信用风险、市场风险等均由委托投资人承担。

　　6、关于传统信贷业务与理财业务的比较，下列说法正确的有(　　)。

　　A.二者的资金来源不同，传统信贷业务的资金来源为银行存款.理财业务的资金来源为投资者资金

　　B.传统信贷业务具有定型化的特点.理财业务具有定制化的特点

　　C.二者承担的主要风险相同.均为信用风险

　　D.传统信贷业务的资金成本较高.理财业务的资金成本较低

　　E.理财业务理论上不承担刚性兑付本息的义务

　　参考答案：A,B,E

　　参考解析：理财业务中商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险。传统信贷业务承担的主要为信用风险，选项C错误。传统信贷业务的资金成本较低，理财业务的资金成本较高，选项D错误。

　　7、按照管理内容不同，商业银行理财业务分为(　　)。

　　A.理财产品销售管理

　　B.理财产品售后管理

　　C.理财投资管理

　　D.理财风险管理

　　E.理财产品募集管理

　　参考答案：A,C

　　参考解析： 按照管理内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。

　　8、对公客户购买对公理财产品的资金来源包括(　　)。

　　A.企业年金

　　B.养老金

　　C.周转闲置资金

　　D.企事业单位现金资金

　　E.固定资产贷款资金

　　参考答案：B,C,D

　　参考解析：对公客户购买对公理财产品的资金来源主要包括周转闲置资金、企事业单位现金资金、养老金等。

　　9、对理财产品按形态分类，下列说法正确的有(　　)。

　　A.开放式净值型产品根据约定的开放日可按照产品净值进行申购赎回

　　B.开放式净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品

　　C.封闭式净值型产品在固定的存续期内产品到期前客户不能申购赎回

　　D.封闭式非净值型产品在到期日对本金和收益一次性核算兑付

　　E.开放式非净值型产品不公布产品净值.定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益

　　参考答案：A,C,D,E

　　参考解析： 开放式非净值型产品按开放时间不同分为有条件开放产品和定期开放产品。

　　10、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下(　　)因素。

　　A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

　　B.理财产品期限、成本、收益测算

　　C.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

　　D.理财产品运营过程中存在的各类风险

　　E.他行开发设计的同类理财产品过往业绩

　　参考答案：A,B,C,D

　　参考解析： 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例;(2)理财产品期限、成本、收益测算;(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩;(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。

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