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2015银行专业《法律法规》终极押题试卷及解析

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   2015年上半年银行业专业初级资格考试日期为5月30日、31日,为帮助参加考试的学员巩固知识、提高备考效果,考试吧网校整理了备考资料供大家参考,祝大家学习愉快,梦想成真!

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  一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。第1题 下列符合商业银行内部控制原则的是(  )。

  A.原有业务和机构可以不纳入内部不控制范畴

  B.行长可以不受内部控制的约束

  C.商业银行全体员工参与内部控制

  D.内部控制成本可以不考虑

  您的答案:A正确答案:C解析: 商业银行内部控制应遵循如下原则:①全面原则,即内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节,覆盖所有的部门和岗位,并由全体人员参与,任何决策或操作均应当有案可查。故C选项正确。A选项说法是错误的。②审慎原则,即内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点,商业银行的经营管理,尤其是设立新的机构或开办新的业务,均应当体现“内控优先”的要求。③有效原则,即内部控制应当具有高度的权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权力,内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。故B选项错误。④独立原则,即内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门,并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。⑤成本效益原则,内部控制应当权衡实施成本与预期效益,以适当的成本实现有效控制。故D选项错误。本题正确答案为C。

  第2题 下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是(  )。

  A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

  B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

  C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

  D.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

  正确答案:A解析: 授信额度是指银行向客户提供的一种灵活便捷、可循环使用的授信产品,只要授信余额不超过对应的业务品种指标,无论累计发放金额和发放次数为多少,均可快速向客户提供短期授信。商业银行资金或信用额度的实际履行情况存在不确定性。在授信额度合同中,授信额度是银行未来一定期限内可给予客户资金或信用授予的最高限额。在该限定的期间和最高限额范围内,银行和客户可以直接根据该授信额度合同或另行订立特定业务合同的方式,使用全部的信用额度或部分信用额度甚至不予使用。也就是说,在订立授信额度合同的情况下,资金或信用实际使用的额度存在不确定性。B、C、D选项说法均存在错误,故答案为A选项。

  第3题 根据《货币经纪公司试点管理办法》规定,下列属于货币经纪公司可以从事的业务是(  )。

  A.投资国债

  B.向境外金融机构提供经纪服务

  C.向境内金融机构提供资金拆借

  D.投资金融债券

  正确答案:B解析: 货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务,不得从事任何金融产品的自营业务。故本题正确答案为8选项。

  第4题 下列关于《中华人民共和国商业银行法》所规定的“关系人”的表述,正确的是(  )。

  A.商业银行不得向关系人发放贷款

  B.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件

  C.商业银行关系人指自然人,如银行董事

  D.商业银行不得向关系人发放信用贷款

  正确答案:D解析: 《商业银行法》第四十条规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。《商业银行法》第四十条第二款明确说明这里所称关系人是指:①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。此规定中的第一类人因为其具有特殊身份而成为商业银行的关系人,而第二类人则是因为与第一类人有直接利害关系而成为商业银行的利害关系人。

  第5题 CIRC的中文名称是(  )。

  A.中国人民银行

  B.国家外汇管理局

  C.中国保险监督管理委员会

  D.中国证券监督管理委员会

  正确答案:C解析: 中国保险监督管理委员会(ChinaInsuranCeRegu1atoryCommission),简称中国保监会,成立于1998年11月18日,是国务院直属事业单位。

  第6题 衡量通货膨胀时,使用最多的、最普遍的指标是(  )。

  A.消费者物价指数

  B.生产者物价指数

  C.国内生产总值物价水平减指数

  D.国民生产总值减指数

  正确答案:A解析: 本题从物价稳定与通货膨胀率角度,考查考生对宏观经济发展目标的认识。衡量通货膨胀的指标包括消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价水平减指数,其中,最常用的是消费者物价指数。

  第7题 下列办理银行业务行为中,符合《银行业从业人员职业操守》要求的是(  )。

  A.直接扣除利息税

  B.开立匿名账户

  C.对可疑交易不报告

  D.未经批准为客户境外理财

  正确答案:A解析: 《银行业从业人员职业操守》要求银行从业人员不得为客户开立匿名账户,对可疑交易要及时报告,未经批准不得为客户办理境外理财业务。

  第8题 下列关于合同成立和生效的表述,错误的是(  )。

  A.生效的合同一定成立

  B.合同成立是指合同订立过程的结束

  C.成立的合同一定生效

  D.合同成立是合同生效的前提

  正确答案:C解析: 合同成立是指合同订立过程的结束。合同成立是合同生效的前提。合同成立,但合同不一定生效。第9题 金融机构发行银行间市场金融债必须获得(  )的行政许可。

  A.中国银行业协会

  B.中国人民银行

  C.中国银行业监督管理委员会

  D.国务院

  正确答案:B解析: 金融机构申请行政许可必须首先获得其监管机构的同意。金融机构在银行间市场发行金融债必须获得中国人民银行的行政许可。故选B。

  第10题 宏观经济状况对银行经营情况的影响表现为(  )。

  A.宏观经济状况是决定银行盈利水平的全部因素

  B.经济发展水平可以影响全社会可供银行利用的资金的富余程度

  C.经济发展前景直接决定对银行业监管的力度

  D.宏观经济状况不会对银行的经营管理产生影响

  正确答案:B解析: 宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力,进而决定全社会可供银行利用的资金(及其他自愿)的富余程度,以及经济主体对接待资金和服务的需求程度,从而决定银行的资金实力、业务种类和经济范围。经济发展的状况和前景,及影响经济主体的收入和资产价值,也影响其对未来的信心,从而对银行的经营管理产生直接影响。

  第11题 银行业从业人员应当做到授信尽职,但对申请贷款企业的审核不应该包括(  )。

  A.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

  B.如果该企业申请担保贷款,则应当了解担保物的情况

  C.了解客户所在区域的信用环境

  D.了解该企业所处的行业情况

  正确答案:A解析: “授信尽职”并不要求审核贷款企业管理人员的个人信息和隐私。故A选项符合题意。

  第12题 (  )的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

  A.北京黄金交易所

  B.广州黄金交易所

  C.深圳黄金交易所

  D.上海黄金交易所

  正确答案:D解析: 随着2002年上海黄金交易所成立,我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。

  第13题 关于股份制银行,下列说法错误的是( )。

  A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

  B.打破了计划经济体制下国家专有银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成与竞争水平的提高

  C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革与发展

  D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有银行

  正确答案:D解析: A、B、C选项都是股份制商业银行的作用;D选项错误,股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。

  第14题 下列不属于经济资本计量的是(  )。

  A.经济资本供给量

  B.经济资本需求量

  C.经济资本缓冲量

  D.经济资本损失量

  正确答案:D解析: 经济资本计量是指运用风险计量技术和组合计量技术,将各类风险量化为资本占用的过程。经济资本计量包括经济资本供给量、经济资本需求量、经济资本缓冲量的计量。

  第15题 (  )是利率市场化机制形成的核心。

  A.公定利率

  B.官方利率

  C.基准利率

  D.市场利率

  正确答案:C解析: 基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本,投资者计算投资收益,以及管理层对宏观经济的调控,客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以,从某种意义上讲,基准利率是利率市场化机制形成的核心。

  第16题 银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定的因素的影响,而使其(  )蒙受损失的可能性。

  A.存款

  B.资产和预期收益

  C.声誉

  D.自有资本金

  正确答案:B解析: 银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使资产和预期收益蒙受损失的可能性。

  第17题 下列业务中不属于商业银行资产业务的是(  )。

  A.贸易融资

  B.债券投资

  C.贷款业务

  D.代理中央银行业务

  正确答案:D解析: 资产业务包括贷款业务、债券投资业务和现金资产业务。代理中央银行业务属于中间业务中的代理业务。贸易融资属于公司贷款业务,故属于商业银行贷款业务。

  第18题 根据物权法规定,下列权利中不能设定权利质押的是(  )。

  A.专利权

  B.应收账款债权

  C.房屋所有权

  D.可以转让的股权

  正确答案:C解析: 根据《物权法》第二百二十三条规定,债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质:①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可以转让的基金份额、股权:⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。房屋所有权是可质押的财产,属于财产质押.而不是权利质押。故本题选择C选项。

  第19题 由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险是(  )。

  A.流动性风险

  B.信用风险

  C.操作风险

  D.市场风险

  正确答案:C解析: 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失的风险。

  第20题 下列行为中,违反“公平竞争”原则的是(  )。

  A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务,自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该业财务部门负责人

  B.某银行为提高服务质量,定期对从业人员进行培训,讲授金融产品和服务的特点和技巧。经过一段时间后,该行的服务质量和效率显著提高,吸引了更多客户

  C.某银行在向客户推销信用卡业务时,明确告知客户在信用卡使用过程中,消费达到一定金额后,可以获得相应积分

  D.与同业相比,某银行同类产品定价并非最低,但却能在提供产品和服务的过程中,为客户提供增值服务

  正确答案:A解析: 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则,在业务宣传、办理业务过程中,不得使用不正当竞争手段。银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时,不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争。

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