二、多项选择题

　　1.

　　【正确答案】：ABCDE

　　【答案解析】：参见教材P119

　　对大多数银行来说，信用风险几乎存在于银行的所有业务中。所以本题答案是ABCDE。

　　2.

　　【正确答案】：ABCE

　　【答案解析】：参见教材P112-113

　　我国商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权。

　　3.

　　【正确答案】：BE

　　【答案解析】：参见教材P110

　　《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新：一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法。

　　4.

　　【正确答案】：ABCDE

　　【答案解析】：参见教材P111

　　《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括：资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。

　　5.

　　【正确答案】：ABCE

　　【答案解析】：参见教材P135

　　金融创新的基本原则：1.合法合规原则;2.公平竞争原则;3.知识产权保护原则;4.成本可算原则;5.风险可控原则。

　　6.

　　【正确答案】：ABDE

　　【答案解析】：参见教材P126-127

　　风险管理部门向各部门提供的风险监测报告是不同的，所以C说法有误。

　　7.

　　【正确答案】：ABCDE

　　【答案解析】：参见教材P132

　　合规风险管理体系应该包括以下基本要素：

　　(1)合规政策

　　(2)合规管理部门的组织结构和资源

　　(3)合规风险管理计划

　　(4)合规风险识别和管理流程

　　(5)合规培训与教育制度

　　8.

　　【正确答案】：ABDE

　　【答案解析】：参见教材P108-109

　　银行资本的作用

　　(1)满足银行正常经营对长期资金的需要。

　　(2)吸收损失。在现代市场经济中，资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。

　　(3)限制银行业务过度扩张和承担风险。

　　(4)维持市场信心。

　　(5)为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。

　　9.

　　【正确答案】：BCDE

　　【答案解析】：参见教材P128-129

　　内部控制的原则：(1)全面性原则;(2)重要性原则;(3)制衡性原则;(4)适应性原则;(5)成本效益原则。

　　10.

　　【正确答案】：ACE

　　【答案解析】：参见教材P111

　　我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括：分类实施、分层推进、分步达标。

　　11.

　　【正确答案】：BCDE

　　【答案解析】：参见教材P113

　　资本公积包括资本溢价和其他资本公积，所以A说法有误。

　　12.

　　【正确答案】：ACD

　　【答案解析】：参见教材P134

　　金融创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面、微观层面。

　　13.

　　【正确答案】：ABDE

　　【答案解析】：参见教材P136

　　四个“认识”原则包括：“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

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