点击查看：2019年初级银行从业《风险管理》提高练习汇总

　　第1题

　　风险预警的程序主要包括( )。

　　A 后评价

　　B 风险处置

　　C 风险分析

　　D 风险管理

　　E 信用信息的收集和传递

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：(1)信用信息的收集和传递。(2)风险分析。(3)风险处置。(4)后评价。

　　第2题

　　商业银行声誉危机处理管理的主要内容有( )。

　　A 预先制订战略性的危机管理规划

　　B 提高日常解决问题的能力

　　C 提高发言人的沟通技能

　　D 管理危机过程中的信息交流

　　E 模拟训练和演习

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]商业银行声誉危机管理的主要内容包括：(1)预先制订战略性的危机管理规划。(2)提高日常解决问题的能力。(3)危机现场处理。(4)提高发言人的沟通技能。(5)危机处理过程中的持续沟通。(6)管理危机过程中的信息交流。(7)模拟训练和演习。

　　第3题

　　商业银行的整体风险管理环境包括( )等方面的内容及作用。

　　A 风险文化

　　B 管理战略

　　C 公司治理

　　D 宏观调控

　　E 内部控制

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]商业银行的整体风险管理环境，包括公司治理、内部控制、风险文化和管理战略等方面的内容及作用。

　　第4题

　　商业银行的市场风险包括( )。

　　A 汇率风险

　　B 债券风险

　　C 利率风险

　　D 股票风险

　　E 商品风险

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。由于商业银行的资产主要是金融资产，利率波动会直接导致其资产价值的变化，从而影响银行的安全性、流动性和效益性。

　　第5题

　　商业银行柜台操作风险的成因主要有( )。

　　A 柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等

　　B 柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

　　C 规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

　　D 轻视柜台业务内控管理和风险防范

　　E 客户监管难度加大，信息技术手段不健全

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]商业银行柜台操作风险的成因包括：(1)轻视柜台业务内控管理和风险防范。(2)规章制度和业务操作流程本身存在漏洞。(3)因人手紧张而未严格执行换人复核制度。(4)柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识。(5)柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等。

　　第6题

　　商业银行资本充足率信息披露主要包括( )。

　　A 风险管理目标和政策

　　B 并表范围

　　C 核心存款数量

　　D 资本充足率水平

　　E 信用风险和市场风险

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商业银行资本充足率的信息披露主要包括：(1)风险管理目标和政策。(2)并表范围。(3)资本规模。(4)资本充足率水平。(5)信用风险和市场风险。

　　第7题

　　现金流是指现金在企业内的流入和流出，分为( )。

　　A 投资活动的现金流

　　B 分配活动的现金流

　　C 融资活动的现金流

　　D 经营活动的现金流

　　E 管理活动的现金流

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析]现金流是指现金在企业内的流入和流出，分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。

　　第8题

　　商业银行严重的操作风险损失事件往往是( )同时作用的结果。

　　A 人员

　　B 外部因素

　　C 流程

　　D 系统

　　E 资金

　　【正确答案】：A,B,C,D

　　[答案解析]操作风险涉及的领域广泛，形成原因复杂，特别是严重的操作风险损失事件往往是人员、流程、系统和外部因素同时作用的结果。

　　第9题

　　商业银行可通过( )获得个人客户的信用记录，作为借款人是否符合贷款资格的重要依据。

　　A 法院机构

　　B 海关机构

　　C 政府机构

　　D 税务机构

　　E 中国人民银行个人征信系统

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]商业银行可通过中国人民银行个人征信系统及税务、海关、法院等机构获得个人客户的信用记录，作为借款人是否符合贷款资格的重要依据。

　　第10题

　　商业银行的内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行( )的独立审查和评价。

　　A 可靠性

　　B 独立性

　　C 准确性

　　D 充分性

　　E 有效性

　　【正确答案】：A,C,D,E

　　[答案解析]内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价。风险管理部门可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。

　　第11题

　　商业银行的债务主要由( )组成。

　　A 美元

　　B 欧元

　　C 日元

　　D 人民币

　　E 英镑

　　【正确答案】：A,B,C

　　[答案解析]商业银行的债务主要由美元、欧元和日元组成，则其持有的外币资产也参照美元、欧元和日元债务的比率。

　　第12题

　　为保持流动性风险管理的( )，商业银行应当定期对自身不同历史时期的各项资产、负债及错配期限的比率/指标进行比较。

　　A 可比性

　　B 持续性

　　C 统一性

　　D 一致性

　　E 协调性

　　【正确答案】：B,D

　　[答案解析]为保持流动性风险管理的持续性和一致性，商业银行应当定期对自身不同历史时期的各项资产、负债及错配期限的比率/指标进行比较。

　　第13题

　　市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为( )

　　A 信誉风险

　　B 汇率风险

　　C 利率风险

　　D 商品价格风险

　　E 股票价格风险

　　【正确答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

　　第14题

　　风险报告的综合报告应反映的主要内容包括( )。

　　A 加强风险管理的建议

　　B 风险应对策略及具体措施

　　C 分类风险状况及变化原因分析

　　D 重大风险事项管理

　　E 辖内各类风险总体状况及变化趋势

　　【正确答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]综合报告应反映以下主要内容：(1)辖内各类风险总体状况及变化趋势。(2)分类风险状况及变化原因分析。(3)风险应对策略及具体措施。(4)加强风险管理的建议。

　　第15题

　　按照阶段划分，风险处置可以分为( )。

　　A 阶段性处置

　　B 层次性处置

　　C 预控性处置

　　D 个别性处置

　　E 全面性处置

　　【正确答案】：C,E

　　[答案解析]风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度降低商业银行风险而采取的一系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。

　　第16题

　　债务人或债项的评级结果是授信决策的主要条件之一，核心应用范围包括( )。

　　A 风险报告

　　B 风险监控

　　C 市场定位

　　D 授信审批

　　E 信贷政策的制定

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]债务人或债项的评级结果是授信决策的主要条件之一，核心应用范围包括：(1)信贷政策的制定。(2)授信审批。(3)限额设定。(4)风险监控。(5)风险报告。

　　第17题

　　财务报表分析应特别关注识别和评价资产管理状况，主要包括( )。

　　A 资产流动性分析

　　B 资产组合分析

　　C 资产价值分析

　　D 资产质量分析

　　E 资产使用分析

　　【正确答案】：A,B,D

　　[答案解析]财务报表分析应特别关注识别和评价资产管理状况，主要包括资产质量分析、资产流动性(可变现程度)分析以及资产组合(库存、固定资产等投资)分析。

　　第18题

　　银行的信息披露主要是由( )构成的。

　　A 损益表

　　B 现金流量表

　　C 核心存款表

　　D 部分风险管理情况

　　E 部分公司治理情况

　　【正确答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]银行的信息披露主要由资产负债表、损益表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成。

　　第19题

　　信贷审批应遵循的原则有( )。

　　A 统一考虑原则

　　B 独立评估原则

　　C 展期重审原则

　　D 审贷分离原则

　　E 职责分离原则

　　【正确答案】：A,C,D

　　[答案解析]信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：(1)审贷分离原则。(2)统一考虑原则。(3)展期重审原则。

　　第20题

　　在董事会和高级管理层的监督制衡关系之外，银行公司治理在商业银行经营管理实践中逐步被赋予了更广泛的内容，其内涵延伸到( )等更为广泛的领域。

　　A 内部控制体系

　　B 监督考核机制

　　C 激励约束机制

　　D 管理信息系统

　　E 银行内部制衡关系和职责分工

　　【正确答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]在董事会和高级管理层的监督制衡关系之外，银行公司治理在商业银行经营管理实践中逐步被赋予了更广泛的内容，其内涵延伸到银行内部制衡关系和职责分工、内部控制体系、监督考核机制、激励约束机制以及管理信息系统等更为广泛的领域。

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