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　　61.银行业公司治理区别于公司治理一般原则的表现不包括(　　)。

　　A.高杠杆性，以及由此导致经营上的高风险

　　B.高不对称性和高关联度

　　C.对经营失败的低容忍度

　　D.确保公司永续发展和实现价值最大化

　　62.(　　)是指商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售，反映了商业银行在无损失或微小损失的情况下迅速变现的能力。

　　A.资产风险性

　　B.资产变现性

　　C.资产波动性

　　D.资产流动性

　　63.资产变现能力越__________，银行的流动性状况越__________，其流动性风险也相应越__________。(　　)

　　A.差;好;低

　　B.强;好;低

　　C.强;好;高

　　D.差;差;高

　　64.金管局建议商业银行将一级流动资产比率维持在__________以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的__________。(　　)

　　A.10%;10%

　　B.10%;15%

　　C.15%;10%

　　D.10%;20%

　　65.下列关于资产负债分布结构的说法，不正确的是(　　)。

　　A.商业银行应当尽可能降低其资金来源和使用的同质性，形成合理的资产负债分布结构

　　B.商业银行应当根据自身情况，控制各类资金来源的合理比例

　　C.在日常经营中商业银行不必持有流动资金

　　D.商业银行应当制定风险集中限额

　　66.我国银行业的“三性原则”不包括(　　)。

　　A.安全性

　　B.流动性

　　C.效益性

　　D.风险性

　　67.大额负债依赖度等于(　　)。

　　A.(大额负债+短期投资)/(盈利资产-短期投资)×100%

　　B.(大额负债-短期投资)/(盈利资产+短期投资)×100%

　　C.(大额负债+短期投资)/(盈利资产+短期投资)×100%

　　D.(大额负债-短期投资)/(盈利资产-短期投资)×100%

　　68.商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(　　)。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.25%

　　D.30%

　　69.人民币超额准备金率等于(　　)。

　　A.(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)×人民币各项存款期末余额×100%

　　B.(在中国人民银行超额准备金存款-库存现金)×人民币各项存款期末余额×100%

　　C.(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额×100%

　　D.(在中国人民银行超额准备金存款-库存现金)/人民币各项存款期末余额×100%

　　70.先进的风险管理理念不包括(　　)。

　　A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

　　B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

　　C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

　　D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展

　　71.(　　)是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

　　A.违约风险暴露

　　B.违约损失率

　　C.市场价值法

　　D.回收现金流法

　　72.外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一般的限度是(　　)，高于这个限度说明外债负担过重。

　　A.10%～15%

　　B.15%～20%

　　C.20%～25%

　　D.25%～30%

　　73.内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少(　　)。

　　A.每年一次

　　B.每半年一次

　　C.每年两次

　　D.每年三次

　　74.20世纪60年代以前，商业银行风险管理模式是(　　)。

　　A.资产风险管理模式

　　B.负债风险管理模式

　　C.资产负债管理模式

　　D.全面风险管理模式

　　75.下列不属于商业银行法律/合规部门承担的主要责任的是(　　)。

　　A.参与商业银行的组织架构和业务流程再造

　　B.参与商业银行新产品/服务开发，提供必要的法律/合规测试、审核和支持

　　C.承担银行账户市场风险、流动风险的日常管理职责

　　D.适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求

　　76.下列选项中，不是银行信息系统的物理安全内容的是(　　)。

　　A.系统安全

　　B.媒介安全

　　C.环境安全

　　D.设备安全

　　77.根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为(　　)。

　　A.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)×VaR

　　B.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)×VaR

　　C.市场风险监管资本=(最低乘数因子+附加因子)/VaR

　　D.市场风险监管资本=(最低乘数因子-附加因子)/VaR

　　78.市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于(　　)。

　　A.税后净利润+资本成本=税后净利润-经济资本×资本预期收益率

　　B.税后净利润-资本成本=税后净利润-经济资本×资本预期收益率

　　C.税后净利润-资本成本=税后净利润-经济资本/资本预期收益率

　　D.税后净利润+资本成本=税后净利润-经济资本/资本预期收益率

　　79.2004年，巴塞尔委员会发布了(　　)，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。

　　A.《商业银行压力测试指引》

　　B.《利率风险管理与监管原则》

　　C.《商业银行资本充足率管理办法》

　　D.《商业银行市场风险管理指引》

　　80.如果在标准利率冲击下，银行经济价值的下降幅度超过一级资本、二级资本之和的(　　)，监管机构就必须关注其资本充足状况。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.30%

　　81.风险监管最为核心的步骤是(　　)。

　　A.了解机构

　　B.风险评估

　　C.规划监管行动

　　D.监管措施

　　82.(　　)必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

　　A.监事会

　　B.高级管理层

　　C.股东大会

　　D.风险管理部门

　　83.对记入所有者权益的可供出售债券公允价值正变动可计人附属资本的部分，不得超过正变动的(　　)。

　　A.25%

　　B.50%

　　C.75%

　　D.100%

　　84.信用风险监测(　　)。

　　A.动态捕捉信用风险指标的异常变动

　　B.应实现监测对合同条款的遵守情况

　　C.可以识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类

　　D.以上都对

　　85.目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于(　　)来计算信用风险的监管资本。

　　A.违约概率模型

　　B.信用评分模型

　　C.内部评级方法

　　D.以上都不对

　　86.以下不属于现金类资产的是(　　)。

　　A.本外币现金

　　B.银行存单

　　C.黄金

　　D.中央政府发行债券

　　87.银行风险管理的流程不包括(　　)。

　　A.风险识别

　　B.风险控制

　　C.风险评估

　　D.风险计量

　　88.(　　)通常为一定历史时期内损失的平均值。

　　A.预期损失

　　B.期望损失

　　C.非预期损失

　　D.灾难性损失

　　89.(　　)负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

　　A.股东大会和董事会

　　B.董事会和监事会

　　C.董事会和高级管理层

　　D.高级管理层和内部审计人员

　　90.商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险，商业银行面临的这种战略风险是(　　)。

　　A.行业风险

　　B.客户风险

　　C.项目风险

　　D.技术风险

　　91.下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是(　　)。

　　A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

　　B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

　　C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任

　　D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

　　92.战略风险的类型包括(　　)。

　　A.品牌风险

　　B.竞争对手风险

　　C.客户风险

　　D.以上全对

　　93.商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和(　　)。

　　A.流动性风险指标

　　B.信用风险指标

　　C.风险抵补类指标

　　D.操作风险指标

　　94.银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括(　　)。

　　A.隶属

　　B.独立

　　C.支持

　　D.不能混淆

　　95.(　　)是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。

　　A.外部控制环境

　　B.风险识别与评估

　　C.内部控制措施

　　D.监督、评价与纠正

　　96.外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的(　　)。

　　A.15%

　　B.30%

　　C.60%

　　D.70%

　　97.评估利率变化对商业银行流动性状况的影响是(　　)。

　　A.现金流分析法

　　B.缺口分析法

　　C.流动性比率/指标法

　　D.久期分析法

　　98.商业银行根据不同的假设情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况是指(　　)。

　　A.压力测试

　　B.情景分析

　　C.内部评级法

　　D.流动性风险预警

　　99.证券业存款属于(　　)。

　　A.敏感负债

　　B.脆弱资金

　　C.平均存款

　　D.核心存款

　　100.在实际操作中，(　　)是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

　　A.出售流动资产

　　B.同业拆入

　　C.收回贷款

　　D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产

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