第21题

　　客户信用评级是商业银行对客户( )的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

　　A.资金来源和使用状况

　　B.偿债能力和偿债意愿

　　C.担保能力和担保意愿

　　D.信用级别和授信资格

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。

　　第22题

　　购房人采取“假按揭”的方式购房时，其向开发商支付______的首付款，而商业银行要向购房人提供售房总价______的借款。( )

　　A.0 100%

　　B.10% 90%

　　C.20% 80%

　　D.30% 70%

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]采取“假按揭”的方式，购房人事实上未向开发商支付一分钱的首付款，而商业银行要向购房人提供售房总价100%的借款。

　　第23题

　　下列( )不属于商业银行面临的项目风险。

　　A.产品研发失败

　　B.经济恶化

　　C.系统建设失败

　　D.进入新市场失败

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]商业银行面临的项目风险包括：诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并/收购失败等风险。B选项属于其他外部风险。

　　第24题

　　银行监管原则中的( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。

　　A.依法原则

　　B.公正原则

　　C.公开原则

　　D.效率原则

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。

　　第25题

　　商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的( )。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%。

　　第26题

　　商业银行未经( )的批准不得随意变更操作风险监管资本计量方法。

　　A.高级管理层

　　B.外部审计机构

　　C.监管机构

　　D.董事会

　　【正确答案】：C

　　[答案解析]未经监管机构的批准，商业银行不得随意变更操作风险监管资本计量方法。

　　第27题

　　通过设定( )，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面，从而有效控制组合信用风险。

　　A.组合限额

　　B.信用等级

　　C.国家风险限额

　　D.单一客户授信限额

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险。

　　第28题

　　商业银行风险管理部门应定期审核定价模型的( )。

　　A.精确性和适用性

　　B.合理性和可行性

　　C.真实性和有效性

　　D.精确性和有效性

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]风险管理部门应定期审核定价模型的精确性和适用性，同时完整记录和监督定价/分析模型的修正工作，有助于降低模型风险，提高定价/分析质量。

　　第29题

　　内部评级法初级法和高级法的区分只适用于( )。

　　A.零售暴露

　　B.非零售暴露

　　C.违约风险暴露

　　D.信用风险暴露

　　【正确答案】：B

　　[答案解析]内部评级法初级法和高级法的区分只适用于非零售暴露，对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，就必须自行估计PD和LGD。

　　第30题

　　绝对收益是( )的直接反映，也是实际生活中对投资收益最直接和直观的计量方式。

　　A.投资成果

　　B.预期收益

　　C.本期利润

　　D.投资风险

　　【正确答案】：A

　　[答案解析]绝对收益是实际生活中对投资收益最直接和直观的计量方式，是投资成果的直接反映，也是很多报表中记录的数据。

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