81、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是( )。

　　A、确保及时处理投诉和批评 B、增强对客户的透明度

　　C、增强对公众的透明度 D、明确董事会和高级管理层的责任

　　【答案与解析】正确答案：D

　　战略风险管理基本做法：(1)明确董事会和高级管理层的责任;(2)建立清晰的战略风险管理流程;(3)采取恰当的战略风险管理办法。A,B、C都是声誉风险管理办法。

　　82、下列关于战略风险评估的说法，不正确的是( )。

　　A、战略实施方案执行之前，应当认真评估其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致、对未来战略目标的贡献，以及是否有必要调整战略规划

　　B、战略实施方案执行之后，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训

　　C、针对未来不确定的经济、政治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估在有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响

　　D、董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合格/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任

　　【答案与解析】正确答案：D

　　这类文字题经常出现在多选题中，考生只有熟悉教材，才能从容应对。作为单选题，还是比较简单的，因为我们说过，对于风险要有积极的态度，与这种态度相违背的 表述十有八九是错误的。D中的间接责任就属于这类的错误，而且通过常识就可以判断，最高层如果都不能对战略风险负直接责任的话，就没有部门可以担负这个责 任了。

　　83、下列关于战略规划的说法，不正确的是( )。

　　A、战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内

　　B、战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上反映商业银行的经营特色

　　C、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划

　　D、战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面上

　　【答案与解析】|正确答案：C

　　我们在风险管理的考试中，要本着审慎性、安全性的原则，利益导向从来都不是风险管理中的原则，考生如果再遇到这种以利益为目标的选项，要加倍关注。本题中战略规划的主要内容就包括A、B、D三项。

　　84、下列属于战略风险识别宏观层面内容的是( )。

　　A、进入或退出市场的决策是否恰当

　　B、资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品

　　C、是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训

　　D、建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当

　　【答案与解析】正确答案：B

　　战略风险管理层面从 三个层面入手：

　　(1)战略层面——一董事会和高管层;(2)宏观层面一所有业务领域;(3)微观层面——实际处理风险的人员。AD是战略层面(总行)，C是微观层面(工作岗位)。宏观层面是指业务领域。

　　85、下列关于战略风险管理的说法，正确的是( )。

　　A、经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

　　B、战略风险独立予市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

　　C、风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划

　　D、商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训

　　【答案与解析】正确答案：A

　　再次强调，没有风险是处于独立状态的，排除B。C是由董事会和高级管理层负责的。D商业银行要做的是无论战略规划成功与否，都要学习总结。

　　86、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是( )。

　　A、努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系

　　B、声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性风险交叉存在、相互作用

　　C、保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理

　　D、声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值

　　【答案与解析】正确答案：A

　　A要讲的是在声誉风险管理体系建立时要重点强调的内容，努力建设学习型组织就是管理体系的一部分，A错误。另外，B是声誉风险的特点，C是声誉风险的管理办法，D是声誉危机管理规划的好处。

　　87、清晰的战略风险管理流程不包括( )。

　　A、战略风险识别 B、战略风险规划

　　C、战略风险评估 D、应急方案

　　【答案与解析】正确答案：B

　　对风险可以识别、评估、监测、控制，但是没有对风险进行规划一说。

　　88、下列关于市场准入的说法，不正确的是( )。

　　A、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制

　　B、机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立

　　C、业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种

　　D、高级管理人员的准入，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可

　　【答案与解析】正确答案：C

　　业务准入是指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种。

　　89、下列关于风险评级方法的说法，不正确的是( )。

　　A、ROCA评级法又称母行支持度评估法

　　B、 ROCA评级法主要对银行的风险管理、操作调控、 遵守法规、资产质量四个方面进行评估

　　C、SOSA评级法将外资银行分行和办事处作为其跨国机构的有机部分进行监管

　　D、CAMELS评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系

　　【答案与解析】正确答案：A

　　SOSA评级方法又称母行支持度评估法。

　　归纳风险评级的主要方法：

　　(1)CAMELS评级。Capital adequaCy，asset quality，management 、earnings，liquidi tv，sensitivity to marketrisk资本充足率、资产质量、管理、盈利、流动性、市场风险敏感度;共分为5个级别，l级信用状况最好，5最次。

　　(2)其他方法。ROCA方法，考虑到外资行的分行和代理黪不是独立的法人，risk management;operational Controls;ComplianCe;asset quality，风险管理、操作调控、遵守法规、资产质量。

　　SOSA方法，strength of support assessment，这个是指对外国银行进行有效经营和背景支持的评估，又称母行支持度评估法。

　　90、下列关于外部审计的说法，不正确的是( )。

　　A、外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用

　　B、外部审计已经成为银行监管的重要补充

　　C、加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本

　　D、外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用

　　【答案与解析】正确答案：C

　　银行监管的任务随着银行金融服务多样化的开展，也越来越复杂，加强外部审计对银行的监督作用，就可以帮助银监部门提高监管效率，同时降低监管成本。

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