5.甲、乙两家企业均为某商业银行的客户,甲的信用评级低于乙,在其他条件相同的情况下,商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率,这种风险管理的方法属于( )。
A.风险补偿 B.风险转移 C.风险分散 D.风险对冲
【答案与解析】正确答案:A
本题要求考生对各风险策略的基本定义有所了解,从字面意思看,题干所给情景并没有发生将甲风险进行转移的情况,因此排除B;也没有通过组合甲乙进行风险分散,由此排除C;也没有购买别的产品来对冲甲风险,排除D。事实上,这是一种风险补偿方式,通过对信用评级低的客户收取较高的贷款利率,对自己承担更高的风险进行补偿。
6.下列对于久期公式的理解,不正确的是( )。
A.收益率与价格反向变动 B.价格变动的程度与久期的长短有关
C.久期越长,价格的变动幅度越大 D.久期公式中的D为修正久期
【答案与解析】正确答案:D
久期公式为△P=-P×D×△y÷(l+y),式中,P代表当前价格;△P代表价格的变动幅度;Y代表收益率;△y代表收益率的变动幅度;D为麦考利久期。A收益率与价格的反向变动就是指△y与△P的正负号变化,当△y为正时,右边因为有负号,所以△P为负,两者符号相反,呈反向变动;B式中D的大小是△P的一个决定因素,因此价格变动程度与久期长短有关;C久期越长,即当D变大时,△P的绝对数值也变大,这里只提到了价格变动幅度,即△P的绝对数值,没有考虑正负方向变化;D式中的D是麦考利久期。
7.在银行风险管理中,银行( )的主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况等。
A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会
【答案与解析】正确答案:A
本题考查银行的风险管理组织结构。考生需要记住的是董事会、监事会、高管层的各项职能。为方便记忆,我们可以归纳记忆各部门的职能特点,在今后解答此类知识点的题目时,考生可根据特点将选项对号入座。
8.风险文化的精神核心是( )。
A.风险管理理念 B.知识 C.制度 D.内部控制
【答案与解析】正确答案:A
从字面意思上分析,精神核心就是与思想状况有关,分析四个选项,只有管理理念是属于精神层次的,知识、制度、内控都是为理念服务,也是由理念控制的。
9.下列关于先进的风险管理理念的说法,不正确的是( )。
A.风险管理的目标是消除风险
B.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中,并服务于业务发展战略
C.风险管理是商业银行的核心竞争力,是创造资本增值和股东回报的重要手段
D.商业银行应了解所有风险,建立和完善风险控制机制,对不了解或无把握控制风险的业务,应采取审慎态度
【答案与解析】正确答案:A
本题比较简单,作为常识,把消除风险作为风险管理目标是不现实的。事实上,没有风险,也就没有收益,因此这不是风险管理的目标,风险管理的目标是降低风险,让风险和收益相匹配。另外,风险也是消除不了的,今后在遇到语气过于绝对的选项时,要格外留意。
本题的其他正确项考生也要作为知识点掌握,可能会作为多选题出现。
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