第 1 页：单项选择题

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第 5 页：判断题

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　　一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0.5分，共40分。在以下各小题所给出的四个选项中。只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

　　1.借款人申请经销商汽车贷款，规定经销商的资产负债率不得超过( )。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　正确答案:D

　　解析:规定经销商的资产负债率不得超过80%。

　　2.下列关于利率的表述，不正确的是( )。

　　A.利率是一定时期内利息额与本金的比率

　　B.现实生活中，利率都是以某种具体形式存在

　　C.利率是衡量利息高低的指标

　　D.利率是借入货币的代价或贷出货币的报酬

　　正确答案:D

　　解析:利息是借款者为取得货币资金的使用权而支付给贷款者的一定代价,或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款者手中获得的一定报酬。

　　3.下列不属于个人住房贷款特征的是( )。

　　A.贷款金额大、期限长

　　B.以抵押为前提建立的借贷关系

　　C.风险因素类似，风险具有系统性特点

　　D.贷款金额较小，期限长

　　正确答案:D

　　解析:个人住房贷款的特征为：①贷款金额大、期限长;②以抵押为前提建立的借贷关系：③风险因素类似，风险具有系统性特点。

　　4.个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是( )。

　　A.汽车实际成交价格

　　B.汽车标示的价格

　　C.汽车实际成交价格加上各类附加税、费及保费

　　D.汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费)与汽车生产商公布的价格的较低者

　　正确答案:D

　　解析:个人汽车贷款中所指的汽车价格指的是汽车实际成交价格(不含各类附加税、费及保费)与汽车生产商公布的价格的较低者。

　　5.下列各项中，不符合个人商用房贷款借款条件的是( )。

　　A.在中华人民共和国境内居住不满一年的外国人以及港、澳、台居民

　　B.具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议

　　C.在银行开立个人结算账户

　　D.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保

　　正确答案:A

　　解析:外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购房相关政策。

　　6.借款人在得到消费贷款后，可能从事风险较大的活动从而改变合同约定的贷款用途，这种现象是一种( )。

　　A.市场风险

　　B.逆向选择

　　C.道德风险

　　D.操作风险

　　正确答案:C

　　解析:借款人在得到消费贷款后，可能从事风险较大的活动从而改变合同约定的贷款用途.增加银行风险属于道德风险。

　　7.下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析的表述，错误的是( )。

　　A.当违约收益大于违约成本时，理性借款人一般不会发生违约

　　B.借款人违约时，银行通过处置抵押物所获得的收益可以有效抵补风险敞口

　　C.商业银行通过获取抵押权，增加了借款人的违约成本

　　D.信用方式发放的个人贷款，借款人违约的驱动力较大

　　正确答案:A

　　解析:当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生抵押品价值的异常波动等情况，借款人一般不会因此而发生违约。

　　8.银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是( )。

　　A.SWOT分析方法

　　B.CAMEL分析方法

　　C.5Cs系统分析方法

　　D.5Ps系统分析方法

　　正确答案:A

　　解析:银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。B、C、D三项均属于客户信用评级方法。

　　9.以下关于个人征信安全管理的说法，不正确的是( )。

　　A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权

　　B.商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告

　　C.个人信息不如银行存款安全

　　D.商业银行如果违反规定可以被处以1万元以上3万元以下的罚款

　　正确答案:C

　　解析:存续着个人信用报告的数据库是非常安全的。个人信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库的，在这个过程中没有任何人的干预，由计算机自动处理。

　　10.商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少( )个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

　　A.0.5

　　B.1

　　C.2

　　D.3

　　正确答案:C

　　解析:商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少2个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

　　11.关于合作机构管理的说法，不正确的是( )。

　　A.银行为了取得客户资源，提高市场份额，因此合作机构资质水平的考察不重要

　　B.与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式

　　C.专业从事担保业务的中介担保公司，是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构

　　D.合作机构的资金实力对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响作用

　　正确答案:A

　　解析:现阶段由于缺乏征信体系，国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。由于银行忽视了对合作机构资质水平的考察以及对其权责的约束。导致合作机构的住房贷款风险逐步暴露。因此，商业银行开始认识到选择优质的合作机构的重要性。

　　12.“假个贷”表现的一般特征不包括( )。

　　A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销

　　B.开发企业或关联方员工集中购买同一楼盘

　　C.借款人每月集中在同一日还款

　　D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高

　　正确答案:C

　　解析:“假个贷”行为具有若干共性特征，包括没有特殊原因，滞销楼盘突然热销;没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高;开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套;借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款;借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或实际没有交付;多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款;借款人集体中断还款。

　　13.商用房贷款的期限通常不超过( )年。

　　A.5

　　B.8

　　C.10

　　D.12

　　正确答案:C

　　解析:商用房贷款的期限通常不超过10年，具体贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。

　　14.个人征信查询系统内容中居住信息不包括( )。

　　A.证件信息

　　B.工作单位名称

　　C.邮政编码

　　D.居住状况

　　正确答案:A

　　解析:B、C、D三项均为个人征信查询系统内容中居住信息;A项属于个人征信查询系统内容中的个人身份信息，因此A项符合题意。

　　15.借款人采用受托支付使用贷款时需( )，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

　　A.提出支付申请

　　B.审核借款人相关交易资料和凭证

　　C.定期报告或告知贷款人资金支付情况

　　D.核查贷款支付是否符合约定用途

　　正确答案:A

　　解析:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请。并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

　　16.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的.贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的( )。

　　A.50%

　　B.65%

　　C.70%

　　D.60%

　　正确答案:C

　　解析:贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。

　　17.一手房个人住房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与( )合作。

　　A.房地产经纪公司

　　B.房地产开发公司

　　C.公积金中心

　　D.住房置业担保公司

　　正确答案:B

　　解析:商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。

　　18.下列关于信用卡的产生和发展的叙述中，有误的一项是( )。

　　A.我国的信用卡业务最早开始于1978年中国银行广州分行代理香港东亚银行“东美VISA信用卡”取现业务，信用卡第一次进入中国市场

　　B.直到1985年，中国银行珠海分行发行国内第一张信用卡——珠江信用卡，国内信用卡才真正起步

　　C.1986年，中国工商银行发行了人民币“长城信用卡”，该卡被中国工商银行指定为该行信用卡的统一称谓

　　D.1995年初，中国工商银行和上海航空公司联合推出“牡丹上航联名卡”，宣告了中国第一张联名卡的诞生，标志着联名卡开始进入中国信用卡市场

　　正确答案:C

　　解析:1986年，中国银行北京分行发行了人民币“长城信用卡”，该卡被中国银行总行指定为该行信用卡的统一称谓。

　　19.自身财务规划能力强的客户适用的还款方式是( )。

　　A.等额本金还款法

　　B.等比累进还款法

　　C.等额累进还款法

　　D.组合还款法

　　正确答案:D

　　解析:自身财务规划能力强的客户适用组合还款法。

　　20.有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注( )。

　　A.项目进展情况的检查

　　B.企业财务经营状况的检查

　　C.借款人情况的检查

　　D.日常走访企业

　　正确答案:C

　　解析:C项属于有担保流动资金贷款和商用房贷款的贷后与档案管理都要关注的部分。

　　21.公积金个人住房贷款实行( )的原则。

　　A.先存后贷、财产抵押、按期偿还

　　B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保

　　C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还

　　D.设定担保、分类管理、特定用途

　　正确答案:B

　　解析:公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

　　22.合作机构与银行历史合作的信用记录不包括( )。

　　A.公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况

　　B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”

　　C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务

　　D.在建设、工商、税务等国家管理部门有无不良记录

　　正确答案:D

　　解析:合作机构的历史信用记录可以通过查看合作机构与银行历史合作的信用记录来了解，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况;了解合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”;是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务，有无违约记录等。

　　23.在公积金个人住房贷款中，公积金管理中心的职责不包括( )。

　　A.制定公积金信贷政策

　　B.负责信贷审批

　　C.贷后审核、催收

　　D.承担公积金信贷风险

　　正确答案:C

　　解析:公积金管理中心基本职责包括制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。贷后审核、催收是承办银行的职责。

　　24.为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是( )。

　　A.贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理

　　B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押

　　C.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金

　　D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移

　　正确答案:D

　　解析:贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。故A项正确。谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。故B项正确。在还款日前一定时间内，银行以书面或其他方式通知借款人做好资金调度，安排好还款资金。故C项正确。借款人以自有或者第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。故D项错误。

　　25.关于银行的市场定位策略，以下说法不正确的是( )。

　　A.有些银行发行的校园卡，在设计上体现出活泼的风格，以迎合年轻客户群体，这体现了客户定位策略的思想

　　B.客户定位策略是目前各家银行使用较多的一种定位策略

　　C.银行产品具有同质性，因此产品定位策略无法提高收益

　　D.联盟定位策略，使共赢的联盟伙伴能够共享客户资源，可以增强竞争能力

　　正确答案:C

　　解析:虽然银行产品具有同质性，但由于服务水平、人员素质、银行规模、开发和创新能力等因素的差异，银行产品有可能表现出价值含量的不同，同时，在产品的开发和创新中，由于各银行的开发能力和客户需求不同，开发出的产品功能也就必然会存在差异。因此，抓住产品属性的特点，进行产品优势定位，可以节省成本，提高收益。

　　26.下列属于我国个人征信系统目前的查询主体的是( )。

　　A.商业银行、金融监管机构、司法部门、个人

　　B.商业银行、金融监管机构、担保机构、个人

　　C.商业银行、金融监管机构、司法部门、担保机构

　　D.商业银行、司法部门、担保机构、个人

　　正确答案:A

　　解析:个人征信系统数据的查询主体包括商业银行、个人、金融监管机构以及司法部门等政府机构。

　　27.对于个人住房贷款来说，一般男性自然人的还款期限不超过( )岁。

　　A.60

　　B.65

　　C.70

　　D.75

　　正确答案:B

　　解析:一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。

　　28.申请商品房公积金个人住房贷款，借款人不需提供( )。

　　A.身份证

　　B.户口簿

　　C.学历证明文件

　　D.婚姻状况证明

　　正确答案:C

　　解析:

　　29.商业助学贷款发放流程中，关于借款合同的填写，下列说法错误的是( )。

　　A.贷款发放人应告知借款人、保证人等合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等

　　B.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人口头或书面授权借款人签署抵押合同

　　C.合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，禁止涂改

　　D.贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致

　　正确答案:B

　　解析:对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署抵押合同。

　　30.征信服务中心应当在接到异议申请的( )个工作日内进行内部核查。

　　A.2

　　B.3

　　C.5

　　D.7

　　正确答案:A

　　解析:征信服务中心应在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。

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