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　　个人贷款产品的要素

　　104.贷款要素是贷款产品的基本组成部分，不同贷款要素的设定赋予了个人贷款产品千差万别的特点。下列各项属于贷款要素的是(　　)。ABCDE

　　A.贷款对象B.贷款利率C.还款方式和担保方式D.贷款期限E.贷款额度

　　105.以下属于个人贷款要素的是( )ACDE

　　A 还款方式 B 贷款条件 C贷款额度 D贷款期限 E贷款对象

　　解析：贷款要素就包括ABCDE这全部内容。

　　106.个人贷款的对象是(　　)。C

　　A.法人B.成年人C.自然人D.经济组织

　　[解析]个人贷款对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请者必须是具有完全民事行为能力的自然人。

　　107.利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借款资金的“价格”。(　　) 对

　　108.国务院批准和国务院授权(　)制定的各种利率为法定利率。B

　　A.中国银行 B.中国人民银行　C.中国农业银行 D.中国建设银行

　　109.利率一般可以分为日利率、月利率、季利率、年利率。(　　) 错

　　[解析]去掉季利率就对了，利率一般可以分为日利率、月利率、年利率。

　　110.期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率(　　)。A

　　A.实行合同利率 B.在合同期限内按月调整

　　C.由贷款人提出申请调整 D.分段计息

　　[解析]一般来说，期限在1年以内的贷款执行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

　　111.以下有关贷款利率的说法，不正确的是()。D

　　A.利息是借人货币的代价，也是贷出货币的报酬

　　B.中国人民银行制定的利率为法定利率。银行据此与借款人共同商定的某一笔具体贷款的利率为合同利率

　　C.利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率

　　D.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整时合同利率也需随之调整

　　解析：贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整时合同利率不需随之调整。

　　112.下列关于个人贷款的利率说法错误的是(　)。B 如题干问正确的则选ACD

　　A.按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行

　　B.贷款期限在1年内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息

　　C.贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，执行原合同利率

　　D.贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式

　　解析：贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

　　113.对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，()。ACE

　　A.可由借贷双方按商业原则确定 B.不分段计息

　　C.可在合同期间按月、按季、按年调整 D.执行原合同利率

　　E.也可采用固定利率的确定方式

　　解析：1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　114.下列关于个人贷款的合同利率的说法正确的有 ()。BCE

　　A.合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受

　　B.合同利率在借款合同中载明

　　C.应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率

　　D.合同利率应与法定贷款利率一致

　　E.贷款银行确定合同利率一般应与借款人共同商定

　　115.个人贷款的利率按()执行。BD

　　A.证监会规定的利率 B.浮动利率 C.固定利率

　　D.中国人民银行规定的同档次贷款利率 E.银行同业拆借利率

　　116.贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。().×

　　解析：贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款或清偿的期限。

　　117.个人住房贷款的期限最长可达(　　)年。B

　　A.20 B.30 C.40 D.50

　　118.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，但客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。(　　) 错

　　[解析]各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。

　　119.各商业银行的个人贷款品种有不同的还款方式，具体包括(　　)。ABCDE

　　A.到期一次还本付息法 B.等额本息还款法 C.等额本金还款法

　　D.等比累进还款法 E.组合还款法

　　120.到期一次还本付息法一般适用于期限在(　)年以内的个人贷款。A

　　A.1 B.2　 C.5 D.10

　　解析：因为此种还款法风险较大，因此适用于期限短一些的。

　　121.对于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有(　　)。ABCE

　　A.到期一次还本付息法又称期末清偿法

　　B.借款人需在贷款到期日还清贷款本息 C.利随本清

　　D.一般适用于各种期限的固定利率贷款

　　E.个人经营类贷款中的流动资金贷款常常采用到期一次性还本付息法

　　[解析] 到期一次性还本付息法一般适用于期限在1年以内的贷款，而不是各种期限。 E项中个人经营类贷款中的流动资金贷款常为短期的，因此用到期一次还本付息法，所以是对的。

　　122.到期一次还本法适用于(　　)的贷款。A

　　A.期限在1年以内 B.期限在10年以上

　　C.收入不稳定 D.自身财务规划能力较强的客户

　　123.等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递增，本金逐月递减。( ) 错

　　[解析]题干说反了，应该是利息逐月递减，本金逐月递增。

　　124.银行通常认为房地产的抵押价值是足够的，所以愿意采用等额本金还款法。(　　) 错

　　[解析]银行通常采用的房地产抵押贷款还款方法是等额本息还款法。

　　125.小李向银行申请了个人住房贷款，根据合同采取等额本息还款法，若月利率为1%，贷款本金为50万元，还款期限为30年，则每月还款额为(　)。B

　　A.4143元　　　　B.5143元　　　　C.4743元　　　　　D.5743元

　　126.下列关于等额本息还款法的特点，正确的有(　　)。ADE

　　A.贷款期内每月还款额度相等 B.贷款期还款额度逐月递增

　　C.贷款期内偿还的本金逐月递减 D.贷款期内偿还的利息逐月递减

　　E.当利率调整时，需要重新计算每月还款额

　　[解析]等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。

　　127.等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月()，本金逐月()。C

　　A.递增，递减 B.递增，递增 C.递减，递增 D.递减，递减

　　128.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的是()。A

　　A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人

　　B.等额本息还款法优于等额本金还款法

　　C.一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法

　　D.银行更倾向于采取等额本金还款法

　　解析:等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。B项等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分;C项在最初贷款买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重;D项从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法。故选A。

　　129.与等额本息还款法比较而言，关于等额本金还款法的说法不正确的是(　　)。C

　　A.在还款初期高于等额本息还款法

　　B.贷款门槛要高于等额本息还款法

　　C.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的

　　D.等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小

　　解析在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。

　　130.下列关于等额本金还款法的说法中，正确的有(　　)。ABE

　　A.贷款期内每期等额偿还本金 B.贷款期内还款额度逐月递减

　　C.贷款期内偿还的利息逐月递增 D.贷款期内偿还的本金逐月递增

　　E.贷款期内每期贷款余额以定额逐月减少

　　[解析]等额本金还款法每月还本额固定，所以贷款期内贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少,所以利息也减少，C错。

　　131.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有()。AE

　　A.贷款期内每期等额偿还本金 B.贷款期内还款额度逐月递增

　　C.贷款期内偿还的利息逐月递增 D.贷款期内偿还的本金逐月递增

　　E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少

　　解析：等额本金还款法是指贷款期内每期等额偿还贷款本金，偿还利息以每期期初剩余的本金计算的还款方式。在前期还款中，由于剩余本金数额较大，借款人除偿还固定的本金外，还要偿还较高的利息，因而前期利息和本金相加的还款额会很高，但随着本金的等额偿还，剩余本金越来越少，每期负担的利息会逐渐下降，从而每期利息和本金相加的还款额也在下降，即每期付款及每月贷款余额也在定额减少。故选AE。

　　133.等额本金还款法的特点是定期、定额还本，也就是在贷款后，每期借款人除了缴纳贷款利息外，还需要定额摊还本金。(　　) 对

　　134.王飞刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50%，则由题中资料可判断，该还款方式为(　　)。C

　　A.等额本息还款法B等额本金还款法C.等比累进还款法D.等额累进还款法

　　解析根据题中资料可知，该笔贷款还款期划分为了两段，第二段还款额比前一段上浮了固定的比例，在每个时间段内，均以相同的偿还额归还贷款本息，显然此种还款方式属于等比累进还款法。故选C。

　　135.采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用(　　)等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A

　　A.减少累进额、扩大累进间隔期 B.减少累进额、缩小累进问隔期

　　C.增大累进额、扩大累进间隔期 D.增大累进额、缩小累进间隔期

　　[解析]采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担以减轻借款人的还款压力。

　　136.采用等额累进还款法时，对于收入增加的客户，可采取()方法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。A

　　A.增大累进额、缩短间隔期 B.增大累进额、扩大间隔期

　　C.减少累进额、缩短间隔期 D.减少累进额、扩大间隔期

　　【解析】对于收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期的办法，使借款人分期还款额增多

　　137.自身财务规划能力强的客户适用的个人贷款还款方式是(　)。B

　　A.到期一次还本付息法B.组合还款法C.等额累进还款法D.等比累进还款法

　　【解析】：本题考查组合还款法。自身财务规划能力强的客户适用的个人贷款还款方式是组合还款法。

　　138.某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于(　)。D

　　A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等额累进还款法 D.组合还款法

　　【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

　　139.组合还款法是借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。(　　) 错

　　[解析]组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息，而不是说每部分用不用的还款方式。

　　140.“随心还”和“气球贷”属于( )还款方式。C

　　A 等额本息还款法B 等比累进还款法　C 组合还款法　D 等额累进还款法

　　[解析] “随心还”和“气球贷”是典型的满足个性化需求的组合还款法的代表。

　　141.小马大学刚毕业，经济尚未稳定，如果现在他欲初次贷款购房，应采取(　　)。D

　　A.到期一次还本付息法 B.等额本息还款法

　　C.等额本金还款法 D.等比累进还款法

　　解析等比累进还款法是将整个还款期按一定的时间段划分，每个时间段比上一时间段多(少)还约定的固定比例，而每个时间段内每月须以相同的偿还额归还贷款本息的一种还款方式。这种还贷方式十分受新婚夫妇和开始创业的年轻人的欢迎，能够为有潜力的青年人购房者缓解眼前暂时的资金不足，故选D。

　　142.2010年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是(　　)。B

　　A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.一次性还本付息法D.组合还款法

　　[解析]因为本金是越还越少，所以等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少;一次性还本付息法最后才付本息，本金在整个贷款期都产生利息，因此偿还本金速度最慢，承担的利息最多;等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间;组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。

　　143.下列各还款方式中，各定期还款额逐次递减的是(　　)。BC

　　A.等额本息还款法 B.等额本金还款法 C.等比递减还款法

　　D.等额累进还款法 E.组合还款法

　　[解析]顾名思义，等比递减还款法的还款额是逐期减少的。

　　等额本息还款法在贷款期内每月偿还本息相等，等额本金还款法每月还本固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法包括等额递增还款法和等额递减还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额不确定。所以，只有等额本金还款法和等比递减还款法满足题意。

　　144.按月付息、到期一次性还本法是每月只还利息，到期一次还本，适用于期限在1年以上的贷款。 ( )错

　　解析：此法适用于期限在1年以内(含一年)的贷款。

　　145.到期一次还本法适用于(　　)的贷款。A

　　A.期限在一年以内 B.期限在十年以上 C.收入不稳定

　　D.自身财务规划能力较强的客户

　　146.下列关于个人贷款还款方式的说法正确的有(CD)。

　　A.到期一次还本付息法一般适用于期限在3年以内(含3年)的贷款

　　B.等额本息还款法每月归还的本金不变

　　C.在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重

　　D.借款人如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法

　　E.组合还款法满足个性化需求，自身财务规划能力弱的客户适用此种方法

　　147.《担保法》规定的担保方式有( )。ABCDE

　　A.保证 B.抵押 C.质押 D.留置 E.定金

　　解析：我国《担保法》第二条第二款规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。

　　148.个人贷款可采用的担保方式主要有(　　)。A,B,C

　　A.抵押担保 B.质押担保 C.保证担保

　　D.组合使用上述三种担保方式E.购买住房贷款保险

　　149.根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为(　　)。A,B,D

　　A.个人抵押贷款和个人质押贷款 B.个人保证贷款

　　C.个人经营类贷款 D.个人信用贷款E.个人专项贷款

　　150.个人贷款的担保方式不包括(　　)。C

　　A.质押担保B.抵押担保C.政府担保D.保证担保

　　解析根据我国《担保法》规定，政府不能担任个人贷款的保证人。

　　151..抵押担保是指贷款人或第三人(　　)对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。C

　　A.转移 B.暂时转移 C.不转移 D.可以转移可以不转移

　　[解析]抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

　　152.质押担保可分为动产质押和不动产质押。(　　)错

　　[解析]应改为动产质押和权利质押。

　　153.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保包括( )。CE

　　A.固定资产质押 B.流动资产质押C.动产质押 D.不动产质押 E.权利质押

　　154.保证人是指银行认可的，具有(　)的法人、其他经济组织或自然人。C

　　A.信用状况良好 B.有足够的经济实力 C.代位清偿能力 D.法定社会关系

　　[解析]保证人必须具有代位清偿能力，且必须经银行许可，这样才能确保银行债权的实现。B项有足够经济实力是强干扰项

　　155.下列单位或组织不能担任保证人的是( ) ABCD

　　A 学校 B 幼儿园 C 医院 D 国家机关 E中国银行

　　解析：ABCD这些以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人。

　　155.根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人(　　)。CDE

　　A.国家企业 B.国家事业单位 C.国家机关

　　D.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体

　　E.企业法人的分支机构、职能部门

　　解析：国家企业和国家事业单位是强干扰项。

　　156.根据《担保法》的规定，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不能担任保证人;企业法人的分支机构在有法人授权的条件下，可以在授权范围内提供担保。(　　)对

　　157.钢铁厂向银行贷款，当地公立医院(　)提供担保。B

　　A.可以 B.不可以 C.只要银行接受就可以 D.有相应的财产能力就可以

　　158.(　　)是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。D

　　A.贷款金额 B.贷款价格　C.贷款限额 D.贷款额度

　　注意C是强干扰项

　　159.关于个人信贷，以下说法不正确的是(　)。C

　　A.发放主体以商业银行为主 B.非银行金融机构也可参与

　　C.是个人主体直接融资的一种表现

　　D.借款人凭借自身及担保方的信用水平获得资金

　　解析：C应该是间接融资。

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