二、多项选择题

　　1.ABCD[解析]贵金属产品的风险有：①政策风险。②价格波动的风险。③技术风险。④交易风险。

　　2.ABCE[解析]商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。

　　3。ABCE[解析]职业道德的重要性体现在：①职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。②职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。③严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任。另外，教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。

　　4.ABCD[解析]《证券投资基金销售管理办法》第35条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。②预测基金的证券投资业绩。③违规承诺收益或者承担损失。④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。⑥登载单位或者个人的推荐性文字。⑦中国证监会规定的其他情形。

　　5.ABCD[解析]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第1条的规定，销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：①趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍;②年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%;③保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60;④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。在投保声明中，投保人应表明投保时了解产品情况，并自愿承担保单利益不确定的风险。

　　6.ACD[解析]债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三个条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值

　　7.ABC[解析]略。

　　8.BD[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第32条的规定，商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。

　　9.BCD[解析]客户目标与其财务状况不符的三种情况：客户目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平;客户目标定得太高，超过了客户的财务资源能够支持的水平;客户先前没有意识到的理财目标，如遗产遗嘱规划。

　　10.ACD[解析]根据《中华人民共和国合伙企业法》第72、73、74条的规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质;但是，合伙协议另有约定的除外。有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿;债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。

　　11.ABCD[解析]理财规划师要达到“帮助客户解决问题、实现其理财目标”这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件;在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。

　　12.AD[解析]略。

　　13.ABD[解析]货币之所以具有时间价值，主要原因有：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;③未来的投资收入预期具有不确定性。

　　14.AD[解析]商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据。国库券是以国家信用为担保。因此，同国库券相比，商业票据风险性更大、流动性更差。

　　15.AB[解析]银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。

　　16.ABCDE[解析]在教育方面，美国金融理财师(CFP)要求学员完成经培训机构认可的大学教育或与大学教育程度相当的理财培训项目。同时，要求持有地区认证的学院或大学本科以上学历(认证必须由美国教育部在学位的授予时确认)。教育培训课程主要包括金融理财概论、保险规划与风险管理、职工福利规划、投资规划、税务规划、退休规划及遗产规划等六大方面。

　　17.ABCE[解析]《婚姻法》(2001年4月28日修订)第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金。②生产、经营的收益。③知识产权的收益。④继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项(遗嘱或赠与合同中确定只9-2夫或妻一方的财产为夫妻一方的财产)规定的除外。⑤其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。D项属于夫或妻一方的财产。

　　18.ACE[解析]根据《中华人民共和国合伙企业法》第22、23、25条的规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他舍伙人。合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权;但是，合伙协议另有约定的除外。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意;未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。

　　19.ABCE[解析]在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。②预测该基金的证券投资业绩。③违规承诺收益或者承担损失。④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。⑥登载单位或者个人的推荐性文字。⑦中国证监会规定禁止的其他情形。

　　20.BCE[解析]货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。

　　21.ACDE[解析]期货合约的特征：①标准化合约。②履约大部分通过对冲方式。③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

　　22.ABCDE[解析]中国的理财师队伍建设从无到有，在经济快速发展、居民财富增长等因素影响下，理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，这主要取决于以下几个因素：①理财服务需求大。②理财师培养工作推动。③行业自理和规范管理。④收入稳定、受人尊敬。⑤合格理财师的职场选择多、提升空间大。⑥终身的职业，越老越吃香。

　　23.ABCDE[解析]当发生下列突发和重大情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整：①宏观经济政策、法规发生重大改变。②金融市场发生重大变化。③客户自身情况的突然变动。C、D、E项都属于客户自身情况的突然变动。

　　24.AD[解析]银行承兑汇票和短期政府债券属于货币市场的基础金融工具，开放式基金属于资本市场的基础金融工具，它们都不属于衍生工具。

　　25.ABD[解析]根据《婚姻法》第17、18条的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金;②生产、经营的收益;③知识产权的收益;④继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外;⑤其他应当归共同所有的财产。有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产;②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;④一方专用的生活用品;⑤其他应当归一方的财产。

　　26.ABCDE[解析]外汇市场的主体，即外汇市场的参与者主要包括商业银行、投资银行等各种金融机构、外汇经纪人、外汇交易商、银行的客户、中央银行及其他官方机构。

　　27.ABCDE[解析]最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险，对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

　　28.BCD[解析]根据《中华人民共和国合伙企业法》第17条的规定，合伙人应当按照合伙协议约定的出资方式、数额和缴付期限，履行出资义务。以非货币财产出资的，依照法律、行政法规的规定，需要办理财产权转移手续的，应当依法办理。

　　29.ABCDE[解析]条款清单至少包含以下十大要点：①GP的出资比例。②收益分成。③管理费。④收益钩回。⑤基金规模。⑥联合投资机会。⑦有限合伙人的职责。⑧投资机制。⑨1P的违约责任。⑩关键人条款及继承问题。

　　30.ABCD[解析]各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上的人员具备基金销售业务资质的要求。

　　31.ABE[解析]专业化服务活动表现为两种性质：①顾问性质。即商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;②受托性质，即商业银行按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。可见，个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

　　32.ABD[解析]略。

　　33.ABC[解析]外汇具备三个特点：可支付性(必须以外国货币表示的资产)、可获得性(必须是在国外能够得到补偿的债权)和可换性(必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产)。

　　34.BCE[解析]信托制私募基金没有规定最低实收资本，规定了资金须一次到位。故A项错误。公司制私募基金利润分配一般按出资比例来分配。故D项错误。

　　35.BCD[解析]债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件是发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。

　　36.AB[解析]避免利益冲突原则是指银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突。

　　37.ABCD[解析]《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。

　　38.ABCDE[解析]合同履行的抗辩权包括以下情形：第一，同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的.应当同时履行。第二，先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。第三，不安抗辩权：应当先履行债务的当事人.有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

　　39.ABCDE[解析]外汇市场的功能包括：①国际金融活动枢纽功能。②形成外汇价格体系功能。③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能。④实现不同地区间的支付结算功能。⑤运用操作技术规避外汇风险功能。

　　40.CD[解析]根据《信托法》第19条规定，委托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织;根据《信托法》第29条规定，受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账;根据《信托法》第43条规定，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人;《信托法》第46条规定，受益人可以放弃信托受益权。

　　三、判断题

　　1.B[解析]合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准，并不是单纯地追求更高的投资收益。

　　2.A[解析]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第i0条的规定，商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。

　　3.A[解析]略。

　　4.B[解析]目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。

　　5.B[解析]综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。

　　6.A[解析]略。

　　7.B[解析]私募基金不得承诺保底收益或最低收益。

　　8.A[解析]结构性金融衍生产品是将衍生工具与传统证券相结合，针对不同发行人与投资者的需求设计的一种组合金融工具。

　　9.A[解析]净现值为负值，说明投资是亏损的，不应该投资。

　　10.B[解析]间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。

　　11.B[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第19条的规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费.应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。

　　12.B[解析]看涨期权又称买入期权，因为投资者预期价格将会上涨，从而可以以协议价买入并以市价卖出而获利。看跌期权又称卖出期权。

　　13.B[解析]电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债权。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。

　　14.B[解析]金银等贵金属，安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差。

　　15.B[解析]由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等的指数系列，其中最早编制的为上证综合指数。

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