第21题 《银行业从业人员职业操守》不适用于(　　)机构的工作人员。

　　A.中国农业发展银行

　　B.农村信用社

　　C.基金管理公司

　　D.花旗银行北京分行

　　正确答案:C解析： 略

　　第22题 下列符合商业银行内部控制原则的是(　　)。

　　A.商业银行全体员工参与内部控制

　　B.内部控制成本可以不考虑

　　C.行长可以不受内部控制的约束

　　D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴

　　正确答案:A解析： 我国《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应遵循以下基本原则：

　　(1)全面性。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。

　　(2)重要性。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。

　　(3)制衡性。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。

　　(4)适应性。内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。

　　(5)成本效益。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。

　　第23题 在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由(　　)履行。

　　A.中国人民银行

　　B.公安部

　　C.国家外汇管理局

　　D.中国银行业监督管理委员会

　　正确答案:A解析： 《中国人民银行法》第4条规定：中国人民银行负有“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责。

　　第24题 下列不属于银行信用风险的是(　　)。

　　A.借款人的信用评级从AA级降为A级

　　B.债务人因经济危机陷入经营困难

　　C.信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷

　　D.即期外汇交易中.交易对手未能在第二个交易日按期交割

　　正确答案:C解析： 信用风险又称为违约风险。是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。C选项属于操作风险。

　　第25题 下列说法中错误的是(　　)。

　　A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖

　　B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加.通过国际

　　分工.在世界市场范围内提高资源配置的效率。从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势

　　C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能

　　D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务.包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

　　正确答案:A解析： 外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它既包括本国货币与外国货币的兑换买卖，也包括各种外国货币之间的交易。B、C、D三项都是正确的。

　　第26题 投资购买债券的内部收益率是(　　)元。

　　A.持有期收益率

　　B.到期收益率

　　C.即期收益率

　　D.票面收益率

　　正确答案:B解析： 到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率.相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。

　　第27题 下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是(　　)。

　　A.建议客户进行理财产品组合降低风险

　　B.建议客户购买国债以减少利息税

　　C.建议客户根据外汇行情购买外汇

　　D.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查

　　正确答案:D解析： 略

　　第28题 下列不属于中国人民银行法定职责的是(　　)。

　　A.发行人民币.管理人民币流通

　　B.实施外汇管理.监督管理银行问外汇市场

　　C.依法制定和执行货币政策

　　D.对银行业金融机构实行并表监督管理

　　正确答案:D解析： 按照《中国人民银行法》第4条规定，人民银行主要有以下职责：

　　(1)发布与履行其职责有关的命令和规章。

　　(2)依法制定和执行货币政策。

　　(3)发行人民币.管理人民币流通。

　　(4)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

　　(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。

　　(6)监督管理黄金市场。

　　(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。

　　(8)经理国库。

　　(9)维护支付、清算系统的正常运行。

　　(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

　　(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。

　　(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。

　　(13)国务院规定的其他职责。

　　第29题 下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是(　　)。

　　A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定

　　B.商业银行对贷款资金进行融资

　　C.商业银行承担贷款信用风险

　　D.商业银行收取手续费

　　正确答案:D解析： 略

　　第30题 李某是农村信用社的会计主管，利用职位之便。其先后三次挪用本单位资金25万元.用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成(　　)。

　　A.贪污罪

　　B.职务侵占罪

　　C.洗钱罪

　　D.挪用资金罪

　　正确答案:D解析： 略

　　第31题 监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的(　　)进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

　　A.股东大会

　　B.董事、高级管理人员

　　C.风险管理委员会

　　D.监事会

　　正确答案:B解析： 银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

　　第32题 在我国.最重要的企业法人形式为(　　)。

　　A.机关

　　B.事业单位

　　C.公司

　　D.社会团体

　　正确答案:C解析： 在我国，公司是最重要的企业法人形式。

　　第33题 以下对监管资本描述正确的是(　　)。

　　A.它也称为风险资本

　　B.它是防止银行倒闭的最后防线

　　C.它是银行资产减去负债的余额

　　D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

　　正确答案:D解析： 银行资产减去负债的余额是会计资本;防止银行倒闭的最后防线是经济资本.也称为风险资本;监管资本，指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。

　　第34题 广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式是(　　)。

　　A.光票托收

　　B.跟单托收

　　C.出口托收

　　D.进口托收

　　正确答案:A解析： 光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

　　第35题 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为.提高中国银行业从业人员(　　)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉。促进银行业的健康发展。”

　　A.专业能力和道德水平

　　B.整体素质和职业道德水准

　　C.职业道德和信用水平

　　D.专业素质和知识水平

　　正确答案:B解析： 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化.维护银行业良好信誉.促进银行业的健康发展.

　　第36题 关于《反不正当竞争法》的规定，下列说法不正确的是(　　)。

　　A.经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的

　　B.经营者销售或购买商品或服务.可以以明示方式给对方折扣

　　C.经营者销售或购买商品或服务.不可以以明示方式给对方折扣

　　D.经营者销售或购买商品或服务.可以给中间人佣金

　　正确答案:C解析： 《反不正当竞争法》明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处;对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的.以受贿论处。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账;接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。

　　第37题 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况.该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了(　　)规定。

　　A.反洗钱

　　B.协助执行

　　C.内幕交易

　　D.监管规避

　　正确答案:B解析： 银行从业人员在处理与客户关系时，具有协助执行义务。即银行从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

　　第38题 下列贷款中，贷款期限上限最低的是(　　)。

　　A.国家助学贷款

　　B.一般商业性助学贷款

　　C.二手车消费贷款

　　D.自用车消费贷款

　　正确答案:C解析： 国家助学贷款上限为10年;一般商业性助学贷款上限为8年;二手车或商用车消费贷款上限为3年：自用车消费贷款上限为5年。

　　第39题 看涨期权买方的最大损失为(　　)。

　　A.零

　　B.期权费

　　C.无穷大

　　D.以上都不对

　　正确答案:B解析： 对卖方来讲，由于承担在将来为买方承兑选择权的义务，得到一笔期权费。有买入金融资产权利的期权叫看涨期权，有卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。当标的物涨价时.看涨期权方买人标的物，收益为溢价减去期权费。当标的物跌价时，看涨期权买方不履行买进。这时损失最大化，为期权费。

　　【专家点拨】期权是指在未来一定时期可以买卖的权利，是买方向卖方支付一定数量的金额后拥有的在未来一段时间内或未来某一特定日期以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。为取得这一权利，买方需要预先支付一定的期权费。

　　第40题 在国际收支衡量指标中，(　　)是国际收支中最主要的部分。

　　A.贸易收支

　　B.国外投资

　　C.劳务输出

　　D.国外借款

　　正确答案:A解析： 在国际收支的衡量指标中，贸易收支是国际收支中最主要的部分。

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