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　　第七章 其他风险管理

　　一、单项选择题

　　1.商业银行风险的主要类别包括(　　)。

　　A.信用风险

　　B.市场风险

　　C.战略风险

　　D.声誉风险

　　E.国别风险

　　【答案】ABCDE

　　【解析】根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八个主要类别。

　　2.(　　)是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

　　A.操作风险

　　B.国家风险

　　C.声誉风险

　　D.法律风险

　　【答案】C

　　【解析】声誉风险与其他风险定义不同之处在于，对银行声誉造成不良影响是该风险的结果。

　　3.声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。(　　)

　　A.会

　　B.不会

　　C.有可能会，有可能不会

　　D.以上都不对

　　【答案】A

　　【解析】声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。本题旨在说明声誉风险的重要性，A项符合题意。

　　4.下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是(　　)。

　　A.确保及时处理投诉和批评

　　B.增强对客户的透明度

　　C.增强对公众的透明度

　　D.明确董事会和高级管理层的责任

　　【答案】D

　　【解析】战略风险管理基本做法：(1)明确董事会和高级管理层的责任;(2)建立清晰的战略风险管理流程;(3)采取恰当的战略风险管理办法。ABC项都是声誉风险管理办法。

　　5.通常战略风险识别可以从(　　)三个层面入手。

　　A.战术、宏观和全局

　　B.战略、战术和全局

　　C.战术、宏观和微观

　　D.战略、宏观和微观

　　【答案】D

　　【解析】通常战略风险识别从三个层面入手：战略层面(总行)、宏观层面(业务领域)和微观层面(工作岗位)。

　　6.下列关于战略风险管理的说法，正确的是(　　)。

　　A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一

　　B.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在

　　C.风险管理部门负责制订商业银行最高级别的战略规划

　　D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训

　　【答案】A

　　【解析】再次强调，没有风险是处于独立状态的，因此B项错误;C项是由董事会和高级管理层负责的;而D项中商业银行要做的是无论战略规划成功与否，都要学习总结。

　　二、多项选择题

　　1.下列属于有效的声誉风险管理体系内容的有(　　)。

　　A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

　　B.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙1半、供应商和客户

　　C.明确商业银行的战略愿景和价值理念

　　D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现

　　E.深入理解不同利益持有者(例如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值

　　【答案】ABCDE

　　【解析】声誉风险管理体系重点强调十个方面的内容。五个选项都包含其中。从题目本身看，五个选项的内容都对声誉风险管理有利，在不确切了解体系具体内容时，根据选项的合理性，也可做出选择。

　　2.下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有(1。

　　A.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

　　B.能够确保产品和服务的溢价水平

　　C.能够减少进入新市场的阻碍

　　D.能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力

　　E.能够完全避免风险事件和未来损失

　　【答案】ABCD

　　【解析】风险和损失是不能被完全避免的，故E项的说法太绝对。错误。

　　3.清晰的声誉风险管理流程包括(　　)。

　　A.声誉风险识别

　　B.外部审计

　　C.声誉风险评估

　　D.监测和报告

　　E.内部审计

　　【答案】ACDE

　　【解析】考生可以简单记忆为外部审计是一种辅助手段，不包括在流程之内。清晰的声誉风险管理流程包括声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告、内部审计。

　　4.有助于改善商业银行声誉风险管理的操作实践有(　　)。

　　A.强化声誉风险管理培训

　　B.确保实现承诺

　　C.保持与媒体的良好接触

　　D.制订危机管理规划

　　E.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来

　　【答案】ABCDE

　　【解析】声誉风险管理的具体做法有：(1)强化声誉风险管理培训;(2)确保实现承诺;(3)确保及时处理投诉和批评;(4)尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致;(5)增强对客户/公众的透明度;(6)将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面;(7)保持与媒体的良好接触;(8)制订危机管理规划。

　　5.声誉危机管理规划的主要内容包括(　　)。

　　A.制订战略性的危机沟通机制

　　B.危机现场处理

　　C.危机处理过程中的持续沟通

　　D.管理危机过程中的信息交流

　　E.模拟训练和演习

　　【答案】ABCDE

　　【解析】声誉危机管理规划的主要内容还包括：提高解决问题的能力;提高发言人的沟通技能。

　　6.战略管理的基本假设是(　　)。

　　A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的

　　B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失

　　C.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为机会

　　D.任何战略规划都不是无懈可击的

　　E.战略管理是企业经营的生命线

　　【答案】ABC

　　【解析】商业银行致力于战略风险管理的前提，是理解并接受战略风险管理的基本假设：(1)准确预测未来风险事件的可能性是存在的;(2)预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;(3)如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。

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