二、多项选择题

　　1.ABCDE[解析]贷款人可采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款人受托支付的操作要点包括：①明确借款人应提交的资料要求;②明确支付审核要求;③完善操作流程;④合理确定流动资金贷款的受托支付标准;⑤要合规使用放款专户。

　　2.ACE[解析]贷款要素包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

　　3.BCE[解析]国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

　　4.ABCD[解析]国家助学贷款的贷款审批人应对以下内容进行审查：①对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对;②审查每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定;③学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与银行总行下达的该校贷款年度计划额度;④其他需要审查的事项。

　　5.ABE[解析]国家助学贷款借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，要涵盖以下要点：①明确约定各方当事人的诚信承诺;②明确约定贷款资金的用途;③明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

　　6.ABCDE[解析]商业助学贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理、贷款质量分类与风险预警。

　　7.ACE[解析]个人经营类贷款信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。而商用房贷款信用风险的防控措施包括：加强对借款人还款能力的调查和分析;加强对商用房出租情况的调查和分析;加强对保证人还款能力的调查和分析。

　　8.CD[解析]放款条件落实后，贷款发放人应按照合同约定将贷款发放、划付到约定账户，按照合同借款人需要到场的，应通知借款人持本人身份证件到场协助办理相关手续。贷款发放的流程是出账前审核、开户放款、放款通知。

　　9.ABCDE[解析]商用房贷款操作风险的防控措施：提高贷前调查深度;加强真实还款能力和贷款用途的审查;合理确定贷款额度;加强抵押物管理;强化贷后管理;完善授权管理;建立并严格执行贷款面谈制度;加强贷款合同管理;加强对贷款的发放和支付管理。

　　10.ABCD[解析]按照《物权法》第223条规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;债券、存款单;②仓单、提单;③可以转让的基金份额、股权;④可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑤应收账款;⑥法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　11.CE[解析]个人贷款按产品用途可以分为个人消费类贷款、个人经营性贷款。A、B项是个人消费类贷款的一种，而D项是按照担保方式分类的一个种类。

　　12.ABCDE[解析]个人贷款产品的贷款要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。

　　13.ACD[解析]中国银行业营销人员从业务分有公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理;从层级分有营销决策人员、营销主管人员、营销员。

　　14.ACE[解析]银行市场的微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略。微观环境属于外部环境，B、D项属于银行的内部环境。

　　15.AB[解析]个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险。

　　16.AC[解析]个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车;按注册登记情况可以划分为新车和二手车。

　　17.ABCD[解析]SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。

　　18.ABDE[解析]房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。

　　19.BCDE[解析]质押物要交付，故不动产不可质押，仅动产可以质押。

　　20.ABCD[解析]农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。

　　21.CDE[解析]不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人贷款进行认定。银行要适时对不良贷款进行分析，建立不良个人贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。

　　22.ABDE[解析]公积金个人住房贷款的特点有：互助性、普遍性、利率低、期限长。

　　23.BCE[解析]个人住房贷款贷后检查的内容除参照个人贷款贷后检查内容，即对借款人的检查、对担保情况的检查、对抵押物的检查和对质押权利的检查几项内容外，还应对开发商和项目以及合作机构进行调查。A、D项是个人住房贷款中贷前调查的内容。

　　24.ABCD[解析]其他合作机构风险的防控措施包括深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构;业务合作中不过分依赖合作机构;严格执行准入退出制度;有效利用保证金制度;严格执行回访制度。

　　25.BD[解析]技术变革和应用状况，如通讯、电子计算机产业以及国际互联网的发展和应用日益改变着客户对信贷等金融业务的要求。A、C、E项属于当地、本国和世界的经济形势。

　　26.ABCDE[解析]社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成，购买金融产品的模式与习惯，人口构成结构的变化、劳动力的结构与素质，社会思潮和社会习惯，主流理论和价值等。

　　27.ACE[解析]银行能向社会提供多少资金，取决于能够吸收多少存款，而社会存款的增加或减少一般直接受利率、物价水平和收入状况的影响。

　　28.BD[解析]利益定位策略要兼顾两个方面的利益。一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品;另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正“双赢”的定位。在这种定位思想的指导下，银行要基于一种综合效益的考虑适当降低定价，通过量的突破实现自身利益的增加，比如要综合考虑客户终身价值、客户家庭价值、异类产品交叉销售和同类产品联动销售等。

　　29.ACDE[解析]集中策略，是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。差异性策略，是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。

　　30.BC[解析]每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场，亦称“子市场”或“亚市场”，不同细分市场的消费者对同一产品的需求与欲望存在着明显差别，而属于同一细分市场的消费者，其需求与欲望则非常相似。

　　31.ABC[解析]个人贷款的特征包括：①贷款品种多、用途广;②贷款便利;③还款方式灵活;④低资本消耗。

　　32.ABE[解析]个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

　　33.ACDE[解析]银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。

　　34.BCDE[解析]贷款调查包括但不限于以下内容：借款人基本情况;借款人收入情况;借款用途;借款人还款来源、还款能力及还款方式;保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。借款人的个人消费明细属于个人隐私，因此不属于贷款调查的内容。

　　35.AD[解析]贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”和“否决”两种。

　　36.ABCDE[解析]个人贷款的还款方式主要有：①到期一次还本付息法;②等额本息还款法;③等额本金还款法;④等额累进还款法;⑤等比累进还款法;⑥组合还款法;⑦按月还息、到期一次性还本还款法。客户可以根据自己的收入情况，与银行协商，转换不同的还款方法。

　　37.ABCDE[解析]根据《物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;②债券、存款单;③仓单、提单;④可转让的基金份额、股权;⑤可转让的册商标专用权、专利权、专著权等知识产权中的财产权;⑥应收账款;⑦法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。

　　38.ABC[解析]银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。

　　39.ABDE[解析]银行市场分析应当做到经常化、系统化、科学化、制度化。

　　40.BE[解析]对项目的合法性审查包括对项目融资合法性的调查和对项目销售合法性的调查。

　　三、判断题

　　1.B[解析]银行与合作机构之间既有合作也有对立，银行与合作机构虽然在合作协议中已经清晰地约定了双方的权利和义务，但当自身经营受到很大影响时，合作机构首先考虑的是自己如何渡过难关。

　　2.B[解析]业务不合规，业务风险与效益不匹配属于贷款审查与审批中的风险。

　　3.A[解析]略。

　　4.A[解析]贷前调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。

　　5.B[解析]农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。

　　6.B[解析]商业银行既提供人民币个人住房贷款，也提供外币个人住房贷款。

　　7.A[解析]农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。

　　8.B[解析]客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，由借贷双方协商确定，转换不同的还款方式。

　　9.A[解析]当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场性营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。

　　10.B[解析]根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略包括：客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、竞争定位策略、联盟定位策略，但它们之间并不矛盾，可以同时并存。

　　11.B[解析]在个人质押贷款的受理和调查环节，借款人应提供本人名下的个人活期存款账户作为贷款收款账户。

　　12.B[解析]个人质押贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。

　　13.A[解析]利益定位策略要兼顾两个方面的利益：一方面，银行强调产品可以给客户带来较大的收益，吸引客户使用该行的产品;另一方面，应考虑到银行的当期收入和长远利益，这是一种真正“双赢”的定位。

　　14.A[解析]在选择目标市场时，银行必须从自身的特点和条件出发，考虑到目标市场是否符合银行的目标和能力。某些细分市场虽然有较大的吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行的精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应该考虑放弃。

　　15.A[解析]个人信用信息基础数据库对查看信用报告的商业银行信贷人员进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。

扫描/长按二维码帮助银行考试通关

了解2018最新考试资讯

了解2018年核心考点

下载各科目历年真题

了解银行从业通关秘籍

银行从业万题库 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2018银行专业资格报名时间及入口 | 报名流程

　　银行专业资格考试报名条件(初中级) | 免考条件

　　考试吧策划：银行专业资格考试报考指南专题

　　关注万题库银行从业考试微信， 了解更多报名信息

　　2018年银行专业资格考试时间(初中级) | 考试科目

　　银行专业资格考试教材 | 考试大纲 | 考试介绍

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载