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　　第七章 理财师的工作流程和方法

　　分数占比：通过本章学习，理财师需要掌握理财规划的一般工作流程或步骤和主要内容、方法。 根据章节篇幅及考试出题分析，本章分值不会过高，应该在5分以内。

　　知识框架图：

　　重要考点：

　　1、理财师工作流程概述

　　对于理财师的工作流程，考生要重点掌握。

　　典型例题.单选

　　下列关于理财师工作流程步骤正确的是(　　)。

　　A.接触客户→收集、整理和分析客户的家庭财务状况→明确客户的理财目标→制订理财规划方案→理财规划方案的执行→后续跟踪服务

　　B.收集、整理和分析客户的家庭财务状况→接触客户→明确客户的理财目标→制订理财规划方案→理财规划方案的执行→后续跟踪服务

　　C.接触客户→收集、整理和分析客户的家庭财务状况→制订理财规划方案→明确客户的理财目标→理财规划方案的执行→后续跟踪服务

　　D.接触客户→明确客户的理财目标→收集、整理和分析客户的家庭财务状况→制定理财计划→理财规划方案的执行→后续跟踪服务

　　【答案】A。

　　解析：理财师的工作流程概括为如下六个方面：(1)接触客户，建立信任关系;

　　(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况;(3)明确客户的理财目标;(4)制订理财规划方案;(5)理财规划方案的执行;(6)后续跟踪服务。

　　2、接触客户

　　该章节的内容较为简单，考生通读即可掌握了解。

　　典型例题.判断

　　每一个客户都需要进行综合的理财规划服务。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　【答案】B。

　　解析：不是每一个客户都需要综合的理财规划服务，这需要理财师通过初步了解接触作出判断。

　　3、建立信任关系

　　本部分的内容虽然重要，但是并不难理解。考生要关注建立信任关系的重要性以及如何建立信任关系。该章节的内容较为简单，考生通读即可掌握了解。

　　典型例题.单选

　　关于专业理财师的下列说法中正确的是(　　)。

　　A.理财师把自己定位为一名销售人员

　　B.专业理财师与客户会面时衣着可以随意

　　C.理财师在与客户接触过程中精神不振也是被允许的

　　D.理财师在客户面前需要传递出自己的工作是“以客户为中心”的

　　【答案】D。

　　4、理财规划方案的内容

　　考生需掌握理财规划方案的内容，对各个规划涉及的内容有较为深刻的了解。

　　典型例题.判断

　　教育规划主要是指子女教育规划。(　　)

　　A.对

　　B.错

　　【答案】B。

　　解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。

　　5、制定和提交书面理财规划方案

　　考生需要掌握理财师介绍理财规划方案时注意的要点.易以多选题和判断题的形式考查。

　　典型例题.多选

　　规划师在向客户介绍理财规划书的时候要注意(　　)。

　　A.使用通俗易懂的语言使得客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议

　　B.对方案实施涉及的风险可以适当隐瞒

　　C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

　　D.应多注意客户的反应和反馈.尽可能地鼓励客户多问问题

　　E.理财规划书尽量不要修改

　　【答案】ACD。

　　解析：应如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等;B项错误。必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认;E项错误。

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