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关键词:试题 考试报名
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四年:北京生活、买房、理财记实

  当我离开大学,走向工作岗位的同时,无可避免的也开始了我的理财人生,自2001年参加工作至今已经4个年头了,失败的教训不少,可这也正应了后一句话一生理财了,用我的有生之年去学习吧。

  第一年(01.7-02.7)

  第一份工作的薪水少的可怜,所以根本谈不上存款,只想着怎么减少向父母要钱罢了。在国营企业的2年(2001.7-2003.7)时光里,共花了家里13000元——别惊讶!学英语和学车花了。但在此期间,我做了两件大事,成功的和非常失败的,第一件是于2002年5月买了一所二手房,共计112,000元(这也是父母的血汗钱),并成功的租了出去,月租金600元,最后半年提高到650元。正是第一次买房带来的利益驱使,我有些飘飘然了,认为我很有倒房天赋,我刚踏入社会就小小的尝到了甜头。

  第二年(02.7-03.7)

  于是应了一句话“乐极生悲”,2002年12月,大胆的买了一套商品房。支付了5万多的首付后,家里已经没有能力再拿出一分钱来,我又不想卖掉那所二手房,于是贷了20万的款(这里要说一下我们银行贷款的漏洞,由于我微薄的工资根本无法负担庞大的月供,于是销售员做了一份虚假的工资收入证明,很轻易的蒙混过关),从此过上了“负婆”的生活,也改变了我的人生轨迹。

  每个月1300多的月供,我那8000多大毛的工资,根本无力偿还,幸好有房租抵消,每个月我的生活费就沦为100多元钱,北京呀!我现在都不知道我的日子是怎么过来的。好在住在宿舍,水电都不花钱,又有男朋友救济,正赶上春节发奖金又回老家过年,二个月的时光一晃就过去了。可是年后可就没有这么轻松了,“非典”期间,房子无法脱手,单位效益不好,那些额外的补助全都没有了,实习一年满后长的那点工资也全部扣没有了(月工资1000元),男友又在城区里上班,交通费也直线上涨,我的压力与日俱增,又面临着交房,于是又一个“想炒房的,倒成了房东”的故事诞生了。

  迫于种种压力我在第二年将要结束的时候放弃了单身生活,结婚了!为了装修而结婚的我算第一人吧。   

  第三年(2003.7-2004.7)

  这一年应该是我的工作出现好转的一年,普通高校本科的我能够找到一家国企并落了户还算是幸运吧,同时享受着痛并快乐的为钱折腾的生活,应该是大部分留京人的共性吧。

  接续“非典”前未学完的车,并且利用国企改制期间,顺利的辞职了(从留京到离职共花了6000元,有3000元是昌平人才要的,现在想来有点不公平。)。在8月份,我的车顺利学完,一次通过,我的新工作也找到了,月薪2000元(扣保险,再算饭补,差不多这个数),新房的钥匙也拿到了。

  可欣喜的9月刚过,烦恼的10月装修月来了,由于我没有积蓄(在非典期间花光了),昌平的房价张幅又很慢,因此我很懊恼不量力而行了,没有资金后盾和不了解北京房产市场的后果我总算尝到了。

  由于这两所房子都属于婚前财产,我也没有理由让我的新老公来分担这份压力,错误只好由我的父母承担了(说来惭愧,小聪明会误了大事,以后我吸取了这次巨大的教训。)仔细思考了我的所作所为,重新制定了个人理财方向,大胆尝试和盲目购入不动产的时光结束了,我要为我的判断失误“买单”了。

  卖掉了二手房(这本来是我父母打算和我同住的房产),共116000元,这所我一天都没有住过的房子却为我带来了,1万多的纯收入;偿还了20万贷款中的9万,利用剩下的2万多装修了新房,并购买了家具,在2004年的4月把我的父母接到了北京,同时卖了老家的房子作为后备资金,又还了4万,至此还剩下了6万多的本金没有偿还,每月支付400多的月供,这边的问题暂告一段落。

  新的问题出现了,由于和老公都是外地人,没有房子,就面临着租房(老公的工作单位离昌平实在太远),和将来的买房问题,而且平时的开销也非常大,所以存钱的可能就很小,我父母被我炸干了,他的父母有穷的叮当,还不断跟我们要钱,生活的压力使得我们的感情也出现了危机。

  我总算明白了“贫贱夫妻百事哀”了,改变过去花钱大手大脚的习惯,开始整理收入和支出建立计划。家庭工资月收入5000元,老公有年终奖,并且经常出差,基于这些我制订了短期强制目标:先借父母的养老钱买经济适用房,再慢慢还,这样避免每个月支付的房租最后还没有实体;换了一个便宜的两居和老公的同事合租,就在老公公司的附近,这样他骑车上班,节省了一部分交通费,两大目标确定后,制定了详细的计划。

  1、寻找能力范围内的经济适用房,一居,总价在20万左右;

  2、寻找出租的两居,1200左右,最好老房子,没有物业的;

  5月份我的计划全部实现了,让妈妈帮我办了购买经济适用房的相关手续,并找到了合适的房子。四环边,一居,首付3万多(共交了将近4万),贷18万,每月还1000元多一点(等本金的)

  表一:2004年度收支表

  年 度    收 入年 度    支 出说 明

  老公工资4万 买 房 2万 一居首付4万,借了2万

  出差补助1万 还 款 1.2万月供

  年底分红2万还借父母钱1.2万 每月还1000元

  我的工资2万 日常支出1.3万含吃、住、行

  消 费1万买了一台电脑和换了2部手机

  小计: 9万 小计: 5.7万收支统计:3.3万

  表二:2004年度家庭资产表

  零存整取0.8万办了1年的,每月存1000元。

  定期2万留着装修的。

  现金5000元年后就被老公父母要走。

  第四年(2004.7——至今)

  2004年的后半年在不断的激励和节省中度过,但并没有牺牲我们的生活品质。老公出差我就回父母家,基本上一个月也就是交通费,吃住全免;老公回来,我们就每周吃一顿好的(例如:必胜客、日本寿司等),想看电影租回来看,购物老公的公司发商场的购物券(2000多元/年),这样本来以为不可能完成的任务也完成了。

  我们有了自己的房子,虽然是一居,而且明年10月才能交,但总算有属于自己的小窝了,过去虽然买新房、买旧房、也卖过、租过,但都没有这一次感觉这么的亲密,可能这是自己赚来的钱吧;合租的两居每月支付500元,彼此都认识也省去了好多麻烦,同样很满意;父母住的新房升值了,每平方米涨了700元左右。

  我最困难的时期过去了,2005年对于我来说是工作要提升,理财观念要转变,家庭目标再一次做调整的一年。年收入变化

  1、我换了一家公司,工资3000元/月,老公加薪,4000元/月(左右),同时相对稳定,还都有年终奖;

  2、父母的钱全部还清,用零存整取的1.2万(嘻,多给了2000元);

  3、由于房贷的加息,父母拿出养老钱,全部还清了昌平的房贷,又节省了6000元/年;

  4、老公两年的年终奖用于装修。

  结束语

  资产进行了分配,我们的抗风险能力得到提高,今年是装修年、资金积累年,所以理财暂缓,不过2006年我还是有目标的,想做下面几件事:

  1、买保险 提升家庭抗风险能力;

  2、尝试购买基金,但不超过家庭资金的20%;

  3、并开始调查周边环境,尝试做一些本小的买卖(例如:早餐车、主食店等)。

  到了2006年,我就工作5年了,虽然没有资产过百万那么轰轰烈烈,但一步一个脚印,还是使自己的生活得到了很大提高;也完成了接父母到北京生活的心愿(10多年求学,和父母很久没有如此的亲近,想到这里,我为我的这一决定感到快乐,无论多么辛苦,想到这些都觉得值得);和老公的感情也在逐步升温,比婚前还好,不过我的体重也在升温,这可要注意了。

  写到这里该结束了,不过我还想说一句那就是,在北京打工的人非常多,别忘记在老家的老父母,千万别等到“子欲养而亲不待”的时候再后悔呀!

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