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2006年5月理财规划师(二级)考试综合评审真题

2006年5月理财规划师综合评审真题

案例分析题(共3道题,第1~2题每题20分,第3题60分,共100分。)

1.案例一:

    谢先生今年27岁,在一家汽车销售公司工作,每月税后收入为9,500元。他的妻子林女士今年也是27岁,目前在某健美俱乐部担任教练,每月税后收入为6,000元。过去3年他们一直租房居住,每月房租为2,200元。除了房租,他们每月的日常支出均压缩在2,000元左右,经过几年的积累,他们攒了30万元购房准备金,打算在近期购买一套总价56万元的两居室住房。他们的计划贷款40万元,年利率6%,20年付清,但不知如何安排还款方式为好。

请结合上述情况对两种主要还款方式进行详细比较.并为先生选定还款方式。

2.案例二:

    郭先生今年35岁,计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持活水平不变,郭先生决定请理财规划师为其进行退休规划。要求如下:    .

    (1)综合考虑各种因素预计郭先生退休后每年需要生活费11.5万元;

    (2)按照经验寿命据和郭先生具体情况综合推算,郭先生预计可以活到82岁:

    (3)郭先生准备拿出15万元作为退休储备金的启动资金;

    (4)采用定期定额投资方式;

    (5)退休前投资的期望收益率为6.5%;

(6)退休后投资的期望收益率为3.5%。

请问,先生每月应投入多少资金?应当如何选取投资工具组合?

3.案例三:

    何先生今年40岁,是一位厨师。每月税后收入在ll,500元左右。其妻王女士与何先生同龄,是一名美发师,每月税后收入在6,500元左右。他们唯一的孩子果果今年15岁,正在读初中三年级.何先生现在的住房市值65万元,房屋贷款还清。2005年初,先生的独居母亲去世,何先生继承了一套住房,半年后何先生将这一房产变卖,取得收入30万元并存入银行。目前先生一家有各类银行存款约50万元(包括全年收取的税后银行利息8,000元)。先生一家对理财一直比较关注,他们早就通过购买商业保险进行风险管理,目前保单现金价值已达到20万元(即个人账户余额),去年收到保险分红7,000元;先生名下目前还有总值15万元的股票型基金(包括全年收到的税后6,000元收益);他们还买了不少国债,目前国债总值约为15万元(包括全年获取的利息约4,500元)。

    何先生一家的其他财务情况如下:每年保费支出约为18,000元:每年果果的各类补充教育开支在12,000元左右;先生一家日常保有零用现金l,000元:每个月日常支出约为3,500元左右。除此之外,何先生一家并无其他大额开支项目。

目前,先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题:

 l、现金管理应当加强。

    2、果果3年后将升入大学,何先生希望果果去英国读大学,目前四年的学费和生活费需要60万元,并且每年增长3%。何先生希望能以定期定额投资的方式为其孩子准备子女教育金。

    3、何先生夫妇希望65岁时退休。预期寿命为85岁。预计届时两人每年共需生活费用13万元。先生同样希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定退休后投资收益率为3%,退休前投资收益率为5%。   

4、在解决上述问题的基础上,何先生希望能有一个平衡稳健的长期投资规划。

    提示:信息收集时间为2006年1月10日,资料截止时间为2005年12月31日

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况杰老师
在线名师:况杰老师
  况杰,MBA,毕业于国立爱尔兰大学(UCD)和清华大学,知名经济管理...[详细]
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