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2014下半年助理理财规划师(三级)专业能力试题(6)

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  案例一:

  王女士去年年初进行了一笔债券投资,该债券面值1000 元,票面利率6 . 8 % ,每半年付息一次,期限5 年,王女士在债券发行时即认购.若去年宏观经济步入紧缩阶段,市场利率由年初的6 . 5 %下调到年底的5 %。

  根据案例三,请回答85—91 题.

  1. 如果王女士投资该笔债券共买入200 份,则她的初始投资金额为(  )元。

  (A) 1012 . 63

  (B) 1012 . 47

  (C) 202526 . 00

  (D) 202494 . 00

  2. 接上题,王女士持有该笔债券至年底的市值为(  )元。

  (A) 215586 . 00

  (B) 212766 . 00

  (C) 2l5754 . 00

  (D) 212906 . 00

  3. 接上题,如果王女士在去年底考虑出售该笔债券,则她持有期间的复合收益率为(  )

  (A) 5 . 13 %

  (B) 1 1 . 84 %

  (C) 13 . 25 %

  (D) 18 . 33 %

  4. 如果王女士持有该笔债券至今年年中,但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来,央行连续上调准备金率,市场利率因此上调至6 % ,而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策,少盈利(  )元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率)

  (A) 3974 . 00

  (B) 7922 . 00

  (C) 6822 . 00

  (D) 10770 . 00

  5. 事实上,一王女士在助理理财规划师的建议下,在去年底就将上述债券卖出,她将出售债券获得的资金(不考虑债券当期利息收入)全部用于申购某股票型基金,该基金申购费率为1 . 5 % , 单位净值1 . 98 元,申购份额为价内法计算,如果王女士的该笔基金投资为前端收费,则她可以获得的该股票墓金的份额为(  )份.

  (A) 107332 . 17

  (B) 105915 . 36

  (C) 107356 . 32

  (D) 105939 . 19

  6. 接上题,如果王女士持有该笔墓金至今年年中,基金净值增长至2 . 36 元,王女士打算将持有的上述股票型基金全部赎回,己知该基金的赎回费率为0 . 5 % ,则王女士可以获得(  ) 元(荃金赎回金额按价外法计算)。

  (A) 248710 . 45

  (B) 252037 . 40

  (C) 248766 . 41

  (D) 252094 . 11

  7. 接上题,王女士持有该基金的年复合收益率为(  ) ,考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额,而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额.

  (A) 36 . 63 %

  (B) 16 . 89 %

  (C) 36 . 47 %

  (D) 16 . 82 %

  案例二:

  陈先生和爱人今年都是35 岁,计划20 年后退休。他们5 年前买了一套总价150 万元的新房,贷款100 万元,期限25 年,采用等额本息贷款方式,贷款利率是6 . 3 %。目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元,日常生活开销4400 元,在不考虑收入增长的情况下,他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活,他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。假设未来通货膨胀率一直保持在3 %的水平上,陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ,他和爱人的预期寿命均为85 岁。

  根据案例二,请回答92-96 题.

  8. 如果陈先生维持目前的生活水平不变,则退休时每年需要的生活费为(  )元。

  (A) 95362 . 68

  (B) 1 10551 . 44

  (C) 14 0094 . 12

  (D) 178799 . 52

  9. 接上题,陈先生需要在退休时积累的退休基金应为(  )元。

  (A) 4202823 . 60

  (B) 5363985 . 60

  (C) 3316543 . 20

  (D) 2860880 . 40

  10. 陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成(  )元的退休基金.

  (A) 399676 . 81

  (B) 16975 . 25

  (C) 479488 . 98

  (D) 923796 . 60

  11. 接上题,陈先生退休基金还需要(  )元,才能满足其生活水平不会发生变化.

  (A) 2043905 . 15

  (B) 2195873 , 82

  (C) 2884496 . 62

  (D) 2440189 . 00

  12. 关于上述退休基金的缺口,陈先生已经没有其他途径来筹措,只有考虑在退休时将其自住的房产出售(房产价格指数与通货膨胀率一致,房产折旧年限为70 年),以该售房款作为其退休金的主要来源,那么,该房产届时价值(  )元。

  (A) 1 121666.75

  (B) 2019000.14

  (C) 3140666.89

  (D)条件不足,无法计算

  案例三:

  胡先生与文女士2000 年经人介绍相识并结婚,婚后二人育有一子一女。2009 年,胡先生因病去世。目前家庭主要资产有

  (l)房屋一套,价值60 万元;

  (2)胡先生的住房公积金8 万元;

  (3)胡先生所在单位给予的抚恤金10 万元

  (4)银行存款30万元

  (5)股票20万元(其中胡先生婚前投入5万元)

  根据案例五回答97-100 题:

  13. 胡先生的住房公积金属于(  )

  (A)婚前个人财产

  (B)婚后共同财产

  (C)法定特有财产

  (D)夫妻约定财产

  14. 胡先生的遗产中,股票资产为(  )

  (A) 0

  (B) 10

  (C) 12.5

  (D) 15

  15. 胡先生的遗产总计为(  )万元。

  (A) 50

  (B) 55.5

  (C) 59

  (D) 64

  16. 除抚恤金外文女士大约可以分得

  (A) 59

  (B) 79

  (C) 85

  (D) 90

  参考答案:

  1-7:B、A、C、D、B、C、B、8-12:A、C、A、D、A 13-16:B、B、B、C

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