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2016年经济师考试《中级金融》知识点:银行业监管

来源:考试吧 2016-09-01 13:07:17 要考试,上考试吧! 经济师万题库
考试吧整理“2016年经济师考试《中级金融》知识点”,更多中级经济师考试讲义、经济师考试讲义,请访问考试吧经济师考试网。

  (3)流动适度性。

  银行机构的流动能力分为两部分:一是可用于立即支付的现金头寸,包括库存现金和在中央银行的超额准备金存款,用于随时兑付存款和债权,或临时增加投资;二是在短期内可以兑现或出售的高质量可变现资产,包括国库券、公债和其他流动性有保证的低风险的金融证券,主要应付市场不测时的资金需要。

  对银行机构的流动性监管主要有以下内容:

  第一,银行机构的流动性应当保持在适度水平。

  第二,监测银行资产负债的期限匹配。

  第三,监测银行机构的资产变化情况,包括对银行的长期投资、不良资产和盈亏变化的监督。

  衡量银行机构流动性的指标主要有:

  ①流动性比例,即流动性资产与流动性负债之比,衡量商业银行流动性的总体水平,不应低于25X;

  ②流动负债依存度,即核心负债与总负债之比,不应低于60%;

  ③流动性缺口率,即流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比,不应低于一10%。

  (4)收益合理性。

  对银行机构的财务监管主要有:

  ①对收入的来源和结构进行分析;

  ②对支出的去向和结构进行分析;

  ③对收益的真实状况进行分析。

  我国关于收益合理性的监管指标包括:

  ①成本收入比,即营业费用与营业收入之比,不应高于35%;

  ②资产利润率,即净利润与资产平均余额之比,不应低于0.6%;

  ③资本利润率,即净利润与所有者权益平均余额之比,不应低于11%。

  【例6·单选题】根据《商业银行风险监管核心指标》,资产利润率即净利润与资产平均余额之比,不应低于(  )。

  A.35%

  B.0.6%

  C.11%

  D.15%

  【答案】B

  【解析】本题考查资产利润率的概念。资产利润率即净利润与资产平均余额之比,不应低于0.6%。

  (5)内控有效性。

  商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标,通过制定并实施系统化的政策、程序和方案,对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制。

  内部控制评价应该遵循的原则包括:全面性、审慎性、有效性、独立性。

  内部控制评价应该遵循的要素包括:内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。

  3.处理有问题银行及市场退出监管

  (1)处理有问题银行主要措施:

  ①督促有问题银行采取有效措施,制订详细的整改计划,以改善内部控制,提高资本比例,增强支付能力;

  ②采取必要的管制措施;

  ③协调银行同业对有问题银行进行救助;

  ④中央银行进行救助;

  ⑤对有问题银行进行重组;

  ⑥接管有问题银行。

  (2)处置倒闭银行的措施:

  ①收购或兼并;

  ②依法清算。

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