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经济师考试
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2011中级经济师考试《中级金融》强化辅导(34)

考试吧提供了“2011中级经济师考试《中级金融》强化辅导”,帮助考生加深理解知识点,更好的了解各章的重点。

  更多信息:2011中级经济师《中级金融》强化辅导汇总

  第二节 金融危机及其管理

  一、金融危机的概念

  (一)金融危机的涵义

  从狭义上看,戈德史密斯提出,金融危机是全部或大部分金融指标—短期利率、资产(证券、房地产、土地)价格、商业破产数和金融机构倒闭数—的急剧、短暂和超周期的恶化。

  从广义上看,国际货币基金认为,金融危机除了狭义的金融危机这种“系统性金融危机”外,还包括货币危机、银行危机和外债危机。

  无论是狭义金融危机的界定还是广义金融危机的界定都表明,金融危机具体有五层涵义:

  (1)金融危机是宏观的范畴,是有关国家或地区整个金融状况的恶化;

  (2)金融危机是金融的范畴,只是金融状况的恶化,而不是一般经济状况的恶化,虽然金融状况的恶化和一般经济状况的恶化完全可能互为因果,但本质上是相区别的;

  (3)金融危机是突然发作的“急性病”,而不是“慢性病”;

  (4)金融危机是剧烈发作的“重症病”,而不是“轻症病”;

  (5)金融危机是非周期性的范畴,而不是周期规律性爆发的。

  (二)金融危机的类型

  1.货币危机、银行危机、外债危机与系统性金融危机

  根据【金融危机爆发的领域】,可以将金融危机划分为货币危机、银行危机、外债危机和系统性金融危机四种类型。

  判断是否出现银行危机的依据是:

  (1)银行系统的不良贷款占总资产的比重超过10%;

  (2)援救失败银行的成本占国内生产总值的2%以上;

  (3)银行出现问题而导致了大规模的银行国有化;

  (4)出现范围较广的银行挤兑,或政府为此而采取冻结存款、银行放假、担保存款等措施。只要这四种情形出现任何一种,就构成银行危机。

  系统性金融危机就是上面表述的狭义金融危机。

  2.内部性金融危机与外部性金融危机

  根据金融危机爆发的【原因】,可以将金融危机划分为内部性金融危机和外部性金融危机两种类型。

  3.本土性金融危机、区域性金融危机与全球性金融危机

  根据金融危机爆发的【地理范围】,可以把金融危机划分为本土性、区域性和全球性三种类型。

  二、金融危机的成因

  不同国家或地区、不同阶段和不同类型的金融危机爆发的原因既有诸多相同之处,也有各自差异。可以把这些共性与个性的原因归纳为以下方面。

  (一)内部性因素

  1.金融因素

  这些金融因素主要是金融结构失衡、金融机构经营管理不当、金融市场的过度投机、金融监管缺失或不到位等等。

  2.经济因素

  这些一般经济因素主要是经济发展战略或模式失当、经济结构失衡、经济增长过热、经济危机等等。

  3.预期因素

  (二)外部性因素

  1.国际游资的冲击

  2.国际市场的变化

  3.他国危机的传染

  这四种途径是:

  (1)资本流动。

  (2)市场预期。

  (3)金融市场价格联动。

  (4)实体经济传导。

  此外,长期存在的不合理国际分工、贸易和货币体制,对广大发展中国家和地区十分不利。

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