第二节 金融制度

　　考试内容：

　　金融制度的涵义和构成要素。

　　中央银行制度、专业化和综合化银行制度、政策性金融制度，金融监管制度及国际金融监管制度。

　　金融制度的概念

　　中央银行制度(组织形式、资本组成)

　　商业银行制度(组织制度、业务经营)

　　政策性金融制度(政策性金融机构的职能、政策性金融机构的经营原则)

　　金融监管制度(集中统一监管、分业监管、不完全集中统一)

　　一、金融制度的概念

　　金融制度是指一个国家以法律形式所确定的金融体系结构，以及组成该体系的各类金融机构的职责分工和相互关系的总和。

　　从广义上说，金融制度的内涵包括金融中介机构、金融市场和金融监管制度等三个方面的内容

　　第一，各类金融机构的地位、作用、职能和相互关系; (主体)

　　第二，金融市场的结构和运行机制;

　　第三，金融监管制度。

　　二、中央银行制度　　中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定，为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务，调控金融和经济运行的宏观管理机构。

　　组织形式(本章)

　　资本组成(本章)

　　组织结构(第九章)

　　职能构成(第九章)

　　(一)中央银行的组织形式

　　中央银行的组织形式即中央银行的存在形式或组成形式。中央银行的组织形式主要有四种类型。

　　一元式中央银行制度(一国只设一个中央银行，总分行制，逐级垂直隶属;

　　组织完善、机构健全、权力集中、职能齐全)

　　二元式中央银行制度(一国建立中央与地方两级相对独立的中央银行机构;

　　权力与职能相对分散、分支机构较少)

　　跨国的中央银行制度(由若干国家联合组建一家中央银行，对所有的成员国发行共同的货币，制定和执行统一的货币政策，开展金融宏观调控等)

　　准中央银行制度(不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度形式)

　　(二)中央银行的资本构成

　　中央银行的资本金一般由实收资本、在经营活动中的留存利润、财政拨款等构成。中央银行资本金构成的结构形式主要有五种类型。

　　1.全部资本为国家所有的资本结构(政府拨款)

　　2.国家和民间股份混合所有的资本结构

　　3.全部资本非国家所有的资本结构(美国联邦储备银行)

　　4.无资本金的资本结构(韩国的中央银行)

　　5.资本为多国共有的资本结构(中央银行的资本金由货币联盟成员国共同出资构成)

　　应当明确的是，虽然上述中央银行的资本构成具有5种类型，但各类型中央银行都是国家通过立法(跨国中央银行是通过成员国之间的条约)赋予其执行中央银行职能，资本所有权的归属对中央银行的性质、职能、地位、作用等并不发生实质性影响。