第二节 金融监管概述

　　一、定义与目标

　　1.定义

　　是指金融监管机关通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。

　　2.金融监管的目标

　　实现金融业经营与国家金融货币政策的统一

　　减少金融风险，确保经营安全

　　实现公平有效竞争，促进我国金融业健康发展

　　3.金融监管的基本原则

　　依法监管原则

　　公开、公正的原则

　　效率原则

　　适度竞争

　　谨慎监管原则

　　二、金融监管的理论

　　1.公共利益论

　　监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段

　　2.特殊利益论

　　3.社会选择论：管制制度是公共产品，监管者应该坚持独立性

　　4.经济监管论：监管是在供给和需求关系相互作用下的产品

　　三、金融监管制度与模式

　　1.分业经营、分业监管体制

　　20世纪30年代大危机后，以美国、英国、日本、法国为代表的西方国家实行了这种监管体制。

　　2.混业经营、集中监管体制

　　混业经营体制指金融机构可以经营银行、证券、保险、信托在内的全方位金融业务的经营体制。以德国、瑞士为代表

　　三点原因：银行机构提供金融服务的水平、金融监管水平、金融自由化和金融创新的发展程度

　　3.金融监管模式的发展

　　目前英国、日本：混业经营、集中监管

　　美国：混业经营、分业监管

　　四、我国金融监管的发展历程：以监管机构设立为主线

　　1.第一阶段：1984年以前

　　2.第二阶段：1984-1991年，央行独立，形成专门金融监管机构

　　3.第三阶段：1992-1997年，1992证监会成立，分业监管初现雏形

　　4.第四阶段：1998-2002年，1998保监会成立

　　5.第五阶段：2003年至今，2003银监会成立

　　例题：单项选择题

　　从2003年4月以来，( )专门从事银行监管职能。

　　a.国家开发银行

　　b.中国银行业监督管理委员会

　　c.中国人民银行

　　d.中国建设银行

　　答案：b