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2014经济师考试《初级金融》预习讲义:第3章(3)

来源:考试吧 2013-11-30 10:18:14 考试吧:中国教育培训第一门户 模拟考场
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  全套讲义:2014经济师考试《初级金融》预习讲义汇总

第三节 主要金融中介机构

  一、商业银行

  (一)职能:

  1、信用中介职能,商业银行最基本的职能

  2、支付中介职能,商业银行的重要职能

  3、信用创造职能,信用中介和支付中介的延伸

  4、金融服务职能,未来发展的主要职能

  (二)我国商业银行的主要类型

  1、大型国有商业银行——我国金融主体系的主体

  2、改革以来组建的股份制商业银行

  3、外资、侨资及中外合资商业银行

  4、其他类型的商业银行

  目标:资本充足、内控严密、营运安全、服务效益良好、具有国际竞争力。

  【例题】商业银行通过吸收存款,动员和集中社会闲置资金,然后贷放给资金需求者,这是指商业银行的( )职能。

  A.货币投放

  B.货币转换

  C.支付中介

  D.信用中介

  答案:D

  解析:商业银行通过吸收存款,动员和集中社会上的闲置货币资金,然后放款给需求者,从而成为借贷双方的中介人,发挥信用中介职能。 (参见教材P48)

  二、政策性银行

  (一)业务:

  1、资金来源:政府拨款、金融市场筹资、国际金融机构筹资。具有资金成本低、期限长、来源渠道固定等特点。

  2、资金运用

  (1)贷款:普通贷款、特别贷款。后者称为政策性贷款,体现政策意图,由政府补贴或担保的贷款,如产业开发贷款、基础设施贷款、扶贫开发贷款。在确定对象时主要以社会效益为标准,在贷款投向和投放数量上具有严格审核模式与审核程序,期限长、额度大、风险高、利率低。

  (2)投资:股权投资、债券投资。

  (3)担保:形式是出口信贷、补偿贸易、透支、延期付款、承包工程、国际金融机构贷款等担保。

  (二)我国的政策性银行

  2008年12月16日,国家开发银行股份有限公司成立,注册资本3000亿元,分别有财政部和中央汇金持有51.3%、48.7%的股权。

  【例题】政策性银行是政府出于特定目的设立,或由政府施以较大干预,以完成政府的特定任务,满足( )需求而设立的金融机构。

  A.货币流通畅通

  B.整个国家社会经济发展

  C.金融系统管理

  D.大中型企业生产

  答案:B

  解析:政策性银行一般是由政府通过直接出资或担保等形式创立,为贯彻国家产业政策、区域发展政策服务,不以盈利为目标的金融机构。 (参见教材P51)

  三、证券公司

  业务:

  1、证券承销——最基本、最基础的业务

  承销范围:政府债、公司债、公司股票;外国公司、政府、国际金融机构在本国和世界范围发行的证券

  承销方式:包销、投标承购、代销

  2、证券经纪交易

  做市商、经纪商、交易商

  做市商是指在证券承销结束后,证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场,并维持价格的稳定。

  同时,证券公司还在二级市场进行无风险套利和风险套利等活动。

  3、证券私募发行;4、兼并与收购

  5、项目融资:对一个特定的经济单位或项目策划安排的一揽子融资的技术手段,借款者可以只依赖该经济单位的现金流量和所获收益作为还款来源,并以该经济单位资产作为借款担保。

  6、公司理财

  7、基金管理;基金发起人、基金管理人、基金承销人。

  8、财务顾问与投资咨询

  四、信用合作社

  (一)合作社原则:自愿性、互助性、民主性、非盈利性。

  (二)信用合作社与股份制组织的区别

    信用合作社   股份制
  入股方式不同   自下而上参股,基层社员为最终所有者   自上而下控股
  经营目标不同   为社员提供服务   公司利润最大化
  管理方式不同   一人一票,不论入股多少,权力等同   一股一票大股东控股
  分配方式不同   盈利主要用于积累   企业利润主要用分红

  (三)我国的信用合作社

  改革内容:

  1、改革信用社产权制度

  2、改革信用社管理体制

  3、国家给予适当政策支持

  4、转换经营机制,增强服务功能

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