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经济师考试
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初级金融辅导:商业银行的流动性管理

1、商业银行现金头寸的概念和构成
现金头寸,也叫资金头寸,是指商业银行在一定时期或时点,实际可用的资金量。
按照资金的可用时间划分,分为时期头寸和时点头寸;
按照可用程度划分,分为基础头寸和可用头寸
基础头寸=在央行超额准备金存款+业务库存现金
可用头寸=基础头寸±上级行应调入或调出资金±到期同业往来清入或清出资金±法定存款准备金调减或调增额±应调减或调增二级准备金

2、商业银行营运对可用头寸的影响
商业银行营运具体表现为商业银行与客户、与同业、与中央银行以及本系统内上下极之间的业务关系。在这些业务关系中,都会引起商业资金头寸的增减变化。
(1)商业银行与客户之间业务往来对可用头寸的影响
(2)商业银行与同业往来对可用头寸的影响
(3)商业银行与中央银行往来对可用头寸的影响

3、商业银行营业日初始头寸的匡算
所谓营业日初始头寸,是指商业银行营业日开始时的可用资金量,是匡算当日头寸的基础。它由上一个营业日末结转到当日的基础头寸、到期的同业往来差额和上级行可调入或调出资金等因素构成。
(1)超额准备金可用量的匡算
超额准备金可用量=上日末超额准备金存款余额±上日末吸收的存款余额×自留准备金比率
(2)业务库存现金可用量的匡算
营业日初始现金可用量=上日末营业终了时库存现金余额-现金库存余额
(3)到期同业往来差额的匡算:到期应收资金-到期应付资金
(4)上级行可调入调出资金的匡算
商业银行实行系统内信贷资金计划管理时:
存差:资金来源大于运用,上级行可调出的资金;
借差:资金运用大于来源,应由上级行调入的资金
商业银行系统内资金余缺实行市场化余缺调整时

4、商业银行当日头寸的匡算  135
(1)当日现金收支
(2)联行汇差
(3)同城票据清算
(4)法定准备金调整
(5)到期借出借入款
(6)当日发放和收回贷款额

5、商业银行近期头寸和远期头寸的匡算
商业银行为了瞻前顾后,统筹安排资金,可以根据业务的需要,匡算其近期头寸和远期头寸。
(1)商业银行近期头寸的匡算
(2)商业银行远期头寸的匡算

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