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　　考点：居民理财与金融市场

　　1、金融与居民理财的关系

　　所谓金融，简单来讲即货币资金的融通。货币资金来源于居民(包括个人和企业) 从事的生产活动。居民是社会最古老、最基本的经济主体。理财，指的是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。目前，居民理财主要方式是货币储蓄与投资两类，长期以来，我国居民偏爱货币储蓄。

　　2、金融市场的分类

　　3、金融市场的构成要素及金融监管

　　(1)金融市场的构成要素

　　①市场参与者：政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民

　　★金融机构在金融市场上充当资金的供给者、需求者和中间人等多重角色

　　★个人居民是金融市场上主要的资金供求者

　　②金融工具：信用工具，金融市场进行交易的载体。证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证

　　③金融交易的组织方式

　　场内交易：有固定场所、有制度、集中进行交易的方式，如交易所交易。

　　场外交易：又被称为“柜台市场”或“店头市场”，分散在各个证券商柜台的市场，无集中交易场所和统一的交易制度。

　　电信网络交易：指没有固定场所，交易双方也不直接接触，主要借助电子通信或互联网络技术手段来完成交易的方式。

　　(2)金融监管

　　金融市场的“市场失灵”问题主要表现在：外部性问题;脆弱性问题;不完全竞争问题;信息不对称问题。

　　外部性问题：金融机构间有较强的关联性，一家金融机构的风险很容易传导到其他金融机构甚至整个金融市场。

　　脆弱性问题：金融发展是建立在集体信心基础上的，如果市场信心崩溃，金融机构是脆弱的。

　　不完全竞争问题：金融机构特别是一些大型金融机构存在着一定程度的垄断，对金融市场价格具有一定程度的影响力甚至控制力。

　　信息不对称问题：金融市场中，金融资产的无形性、金融交易的灵活性、金融行业的专业性等特点，决定了参与主体之间的信息存在较为严重信息不对称问题。

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