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　　1Z101000 工程经济

　　1Z101010 资金时间价值的计算及应用

　　1[单选题] 某公司现借得本金2000万元，一年后付息80万元，则年利率为(　　)。

　　A.8%

　　B.6%

　　C.5%

　　D.4%

　　参考答案：D

　　2[单选题]任何资金的闲置，都是损失资金的(　　)。

　　A.使用价值

　　B.时间价值

　　C.现有价值

　　D.预期价值

　　参考答案：B

　　3[单选题] 某企业借贷资金8万元，偿还期为4年，年利率10%，按复利计算，下列还款方式中支付总金额最多的是(　　)。

　　A.每年年末偿还2万元本金和所欠利息

　　B.每年年末只偿还所欠利息，第4年年末一次还清本金

　　C.在4年中每年年末等额偿还

　　D.在第4年末一次还清本息

　　参考答案：D

　　◆◆4[单选题] 某一时点投资额一定，在一定的时间间隔下，资金时间价值增大，应满足的条件是(　　)。

　　A.资金周转速度增大，资金在每个循环期的增值率减小B.资金周转速度减小，资金在每个循环期的增值率增大C.资金周转速度增大，资金在每个循环期的增值率不变D.资金周转速度不变，资金在每个循环期的增值率不变

　　参考答案：C

　　◆◆5[单选题]下列对资金等值的叙述，不正确的是(　　)。

　　A.不同时点绝对不等的资金在时间价值的作用下可能具有相等的价值B.资金有时间价值，即使金额相同，因其发生在不同时间，其价值就不相同C.不同时期、不同数额但其“价值等效”的资金称为等值，又称等效值D.资金等值计算公式和复利计算公式的定义是相同的

　　参考答案：D

　　◆◆6[单选题] 在资金等值计算中，下列表达正确的是(　　)。

　　A.P一定，n相同，i越高，F越大B.P一定，i相同，，2越长，F越小C.F一定，i相同，n越长，P越大D.F一定，n相同，i越高，P越大

　　参考答案：A

　　◆◆7[单选题]影响资金等值的因素中，(　　)是一个关键因素。

　　A.利率B.折现率C.资金数额的多少D.资金发生的时间长短

　　参考答案：A

　　◆◆8[单选题] 关于资金时间价值，下列说法错误的是(　　)。

　　A.在单位时间资金增值率一定的条件下，资金使用时间越长，则资金时间价值就越大B.在一定的时间内等量资金的周转次数越多，资金的时间价值越少C.在总投资一定的情况下，前期投资越多，资金的负效益越大D.在回收资金额一定的情况下，离现时点越远的时点回收资金越多，资金时间价值越小

　　参考答案：B

　　参考解析：

　　影响资金时间价值的因素很多，其中主要有以下几点：(1)资金的使用时间。在单位时间的资金增值率一定的条件下，资金使用时间越长，则资金的时间价值越大;使用时间越短，则资金的时间价值越小。(2)资金数量的多少。在其他条件不变的情况下，资金数量越多，资金的时间价值就越多;反之，资金的时间价值则越少。(3)资金投入和回收的特点。在总资金一定的情况下，前期投入的资金越多，资金的负效益越大;反之，后期投入的资金越多，资金的负效益越小。而在资金回收额一定的情况下，离现在越近的时间回收的资金越多，资金的时间价值就越多;反之，离现在越远的时间回收的资金越多，资金的时间价值就越少。(4)资金周转的速度。资金周转越快，在一定的时间内等量资金的周转次数越多，资金的时间价值越多;反之，资金的时间价值越少。故选项B正确。

　　9[单选题]某施工企业向银行借款100万元，年利率8%，半年复利计息一次，第3年末还本付息，则到期时企业需偿还银行(　　)万元。

　　A.124.00B.125.97C.126.53D.158.69

　　参考答案：C

　　◆◆10[单选题] 下列关于利息的说法，错误的是(　　)。

　　A.利息是资金时间价值的一种重要表现形式B.利息是由贷款发生利润的一种再分配C.利息通常是指占用资金所付的代价或放弃使用资金所得的补偿D.利息是衡量资金时间价值的相对尺度

　　参考答案：D

　　◆◆参考解析：

　　利息是资金时间价值的一种重要表现形式，而且通常用利息额的多少作为衡量资金时间价值的绝对尺度，用利率作为衡量资金时问价值的相对尺度。从本质上看利息是由贷款发生利润的一种再分配。在工程经济分析中，利息常常被看成是资金的一种机会成本。这是因为如果放弃资金的使用权利，相当于失去收益的机会，也就相当于付出了一定的代价。事实上，投资就是为了在未来获得更大的收益而对目前的资金进行某种安排。很显然，未来的收益应当超过现在的投资，正是这种预期的价值增长才能刺激人们从事投资。因此，在工程经济分析中，利息常常是指占用资金所付的代价或者是放弃使用资金所得的补偿。故选项D正确。

　　11[单选题]每半年末存款1000元，年利率8%，每季复利计息一次，2年末存款本息和为(　　)万元。

　　A.4160.00B.4248.99C.4244.45D.4462.99

　　参考答案：B

　　◆◆12[单选题] 资金等值计算时，i和n为定值，下列等式中错误的是(　　)。

　　A.(F/P，i，n)=(A/P，i，n)×(F/A，i，n)B.(F/A，i，n)=(F/P，i，n)×(P/A，i，n)C.(A/P，i，n)×(F/A，i，n)×(P/F，i，n)=1D.(A/P，i，n)=(A/F，i，n)-i

　　参考答案：D

　　◆◆13[单选题] 利息和利率作为国家宏观经济管理的重要杠杆，下列说法错误的是(　　)。

　　A.对于限制发展的行业，利率规定得高一些B.对不同地区、不同行业规定相同的利率标准C.占用资金时间短的，收取低息;占用时间长的，收取高息D.对产品适销对路、质量好、信誉高的企业，在资金供应上给予低息支持

　　参考答案：B

　　◆◆14[单选题] 某企业年初投资3000万元，10年内等额回收本利，若基准收益率为8%，则每年年末应回收的资金是(　　)。

　　A.300万元B.413万元C.447万元D.482万元

　　参考答案：C

　　◆◆15[单选题] 某企业拟实施一项技术方案，第一年投资1000万元，第二年投资2000万元，第三年投资1500万元，投资均发生在年初，其中后两年的投资使用银行贷款，年利率10%。该技术方案从第三年起开始获利并偿还贷款，10年内每年年末获净收益1500万元，贷款分5年等额偿还，每年应偿还(　　)。

　　A.814万元B.976万元C.1074万元D.1181万元

　　参考答案：B

　　◆◆参考解析：

　　将第二年初和第三年初的投资折算到第三年初，从第三年年末开始等额偿还：A=[2000×(F/P，10%，1)+1500]×(A/P，10%，5)=976万元。

　　16[单选题] 某企业拟实施一项技术方案，预计2年后该技术方案投入运营并获利，技术方案运营期为10年，各年净收益为500万元，每年净收益的80%可用于偿还贷款。银行贷款年利率为6%，复利计息，借款期限为6年。如运营期各年年初还款，该企业期初最大贷款额度为(　　)。

　　A.1589万元B.1685万元C.1855万元D.1976万元

　　参考答案：A

　　◆◆参考解析：

　　从第三年初开始还款，每年最大还款额为500×80%=400，至偿还期末还款5次。

　　本题可通过反推的方法来解决问题，首先计算企业第二年时的最大贷款额度，根据等额支付计算公式(1Z101012-13)可得P'=400(P/A，6%，5);然后，根据一次支付现值计算公式(1Z101012-4)，把P'视为一年后的终值，可求出在一年前的现值，也就是期初的最大贷款额度。

　　故P=P'×(P/F，6%，1)=400×(P/A，6%，5)×(P/F，6%，1)=1589万元。

　　17[单选题] 某企业拟实施一项技术方案，预计2年后该技术方案投入运营并获利，技术方案运营期为10年，各年净收益为500万元，每年净收益的80%可用于偿还贷款。银行贷款年利率为6%，复利计息,借款期限为6年。如运营期各年年末还款，该企业期初最大贷款额度为(　　)。

　　A.1234万元B.1308万元C.1499万元D.1589万元

　　参考答案：A

　　◆◆参考解析：

　　从第三年末开始还款，每年最大还款额为500×80%=400，至偿还期末还款4次。

　　P=400×(P/A，6%，4)×(P/F，6%，2)=1234万元。

　　18[单选题] 某人欲将剩余的资金存人银行，存款利率为6%，按复利计。若10年内每年年末存款2000元，第10年年末本利和为(　　)。

　　A.20000元B.21200元C.26362元D.27943元

　　参考答案：C

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